考点1基础知识
1．(单选)（ ）不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。
A．以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保
B．在银行开立个人结算账户
C．具有稳定的职业和收入．具备还款意愿和还款能力
D．发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业
2．(单选)商用房贷款的还款方式不包括（ ）。
A．按月等额本息还款法
B．等额利息还款法
C．按月等额本金还款法
D．按周还本付息还款法
3．(单选)关于商用房贷款的还款方式，表述错误的是（ ）。
A．一笔贷款只能选择一种还款方式
B．借款人可根据需要选择还款方式
C．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前15个工作日向贷款银行提出申请
D．合同签订后．还款方式未经贷款银行同意不得更改
4．(单选)关于商用房贷款的额度说法正确的是（ ）。
A．商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的70％
B．以“商住两用房”名义申请贷款的．贷款额度不超过50％
C．商用房贷款的额度通常不超过商用房价值的60％
D．商住两用房的贷款额度不得超过商用房价值的55％
5．(单选)采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（ ）。
A．不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
B．可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
C．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D．不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
6．(多选)对个人贷款的利率的描述正确的有（ ）。
A．商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的2倍
B．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
C．贷款期限在1年以上的．合N期内遇法定利率调整时．可由借贷双方按商业原则确定
D．银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定
E．具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定
7．(多选)对商用房贷款的还款方式，表述正确的有（ ）。
A．比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法
B．贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法
C．贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等
D．借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改
E．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息．应提前30个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后．可以提前归还贷款本息
8．(多选)对商用房贷款的担保方式，表述正确的有（ ）。
A．可以采取抵押、质押、保证以及履约保证保险的方式
B．采用抵押方式的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产
C．采用质押方式的．出质人和质权人必须签订书面质押合同
D．采用第三方保证方式的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证
E．采用履约保证保险的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险．需要征得贷款银行的同意
9．(判断)商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次的1倍。（ ）
A．正确
B．错误
10．(判断)采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（ ）
A．正确
B．错误
11．(判断)以“商住两用房”名义申请贷款的．贷款额度不超过所购或所租商用房的50％。（ ）
A．正确
B．错误
考点2贷款流程
12．(单选)贷款受理人应要求商用房贷款申请人以（ ）形式提出贷款申请。
A．书面
B．口头
C．电子表格
D．以上都可以
13．(单选)贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实。
A．真实性、准确性、可靠性
B．风险性、可靠性、真实性
C．真实性、准确性、完整性
D．风险性、收益性、流动性
14．(单选)（ ）不是商用房贷款贷前调查人在调查申请人时应重点注意的内容。
A．材料一致性
B．借款人身份和资信的调查
C．借款人所经营企业的经营状况
D．贷款用途及相关合同、协议的调查
15．(多选)商用房贷款的申请材料包括（ ）。
A．借款申请表
B．个人收入证明
C．借款人及其配偶有效身份证件
D．商品房销售合同
E．明确的用款计划以及与之相关的资料
16．(多选)商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有（ ）。
A．材料一致性
B．借款人身份和资信的调查
C．借款人经济状况的调查
D．贷款用途及相关合同、协议的调查
E．担保情况的调查
17．(判断)商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（ ）
A．正确
B．错误
18．(多选)商用房贷款的借款合同应涵盖的要点有（ ）。
A．明确约定各方当事人的诚信承诺
B．明确约定贷款资金的用途
C．明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等
D．明确约定商用房开发商的资信情况
E．明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
19．(多选)商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（ ）进行审核。
A．真实性
B．合法性
C．合理性
D．完整性
E．针对性
20．(多选)关于商用房贷款的签约流程，说法正确的有（ ）。
A．签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分
B．合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改
C．合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核
D．合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通．并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
E．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同
21．(多选)商用房贷款发放前应落实的放款条件有（ ）。
A．确保借款人首付款已部分支付或到位
B．借款人所购商用房为新建房的．要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件
C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E．对自然人作为保证人的．应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
22．(多选)关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有（ ）。
A．发放流程包括出账前审核．开户放款和放款通知
B．业务部门在接到放款通知书后．对其真实性、合法性和完整性进行审核
C．业务部门在确定有关审核无误后．进行开户放款
D．开户放款完成后．银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
E．贷款发放后．业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据
23．(判断)商用房贷款的借款合同应明确约定贷款资金的用途。（ ）
A．正确
B．错误
24．(多选)对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有（ ）。
A．银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付
B．银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请
C．银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D．在贷款资金发放前．银行应该审核借款人相关交易资料和凭证
E．贷款人受托支付完成后．应详细记录资金流向．归集保存相关凭证
25．(单选)商用房贷款发放后，贷款人不需要对（ ）进行贷后检查。
A．客户信息变化
B．银行相关系统
C．抵押房产状况
D．贷款额度变化
26．(单选)商用房贷款应特别关注的内容是（ ）。
A．贷款资金的使用情况
B．保证人的经营状况和财务状况
C．商用房所处的地理位置与价格水平
D．质押权利凭证的时效性和价值变化情况
27．(单选)关于商用房贷款期限调整的描述，错误的是（ ）。
A．期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限
B．1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C．1年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限
D．借款人需要调整价款期限的，应向银行提出口头申请
28．(单选)办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括（ ）。
A．借款人应向银行提交提前还款申请书
B．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C．提前还款属于借款人违约．银行将按规定计收罚息
D．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
29．(单选)下面的表述错误的是（ ）。
A．银行应在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系
B．商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类
C．商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果．准确反映贷款质量状况
D．银行要对商用房贷款建立良好的风险预警机制
30．(多选)贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（ ）的全过程。
A．贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B．档案借(查)阅管理
C．档案移交及管理
D．档案的退回和销毁
E．档案的丢失、挂失
31．(多选)商用房借款合同的变更与解除情况包括（ ）。
A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意．协商未达成之前借款合同继续有效
B．需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况
D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪
E．借款人丧失民事行为能力
32．(多选)商用房贷款的贷后管理包括（ ）。
A．贷后检查
B．合同变更
C．贷款质量分类与风险预警
D．贷款本息到期收回、不良贷款管理
E．贷后档案管理
33．(多选)商用房贷款贷后检查中，对担保情况的检查包括（ ）。
A．保证人的住所、联系电话是否发生变化
B．保证人的经营状况和财务状况
C．抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等
D．质押权利凭证的时效性和价值变化情况
E．对以商用房抵押的．对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测
34．(判断)商用房贷款的贷后检查是指借款人情况检查。（ ）
A．正确
B．错误
35．(判断)1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。（ ）
A．正确
B．错误
考点3风险管理
36．(单选)商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施不包括（ ）。
A．重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平
B．已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作等
C．加强对合作项目的审查
D．注册资金是否达到一定规模
37．(多选)商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（ ）。
A．加强对开发商及合作项目审查业务
B．加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理
C．合作中不过分依赖合作机构
D．严格执行回访制度
E．严格专业担保机构的准入
38．(多选)商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对合作项目的审查，主要包括（ ）。
A．项目开发及销售的合法性
B．资金到位情况
C．工程进度情况
D．市场定位
E．销售前景预测
39．(多选)商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（ ）。
A．具有合法、合规的经营资质
B．具备较强的经营能力和好的发展前景．在同业中处于领先地位
C．内部管理机制科学完善
D．注册资金达到一定规模
E．通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展
40．(判断)商用房贷款主要面临的合作机构风险是担保机构的担保风险。（ ）
A．正确
B．错误
41．(判断)商用房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。（ ）
A．正确
B．错误
42．(单选)哪一项不是商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容?（ ）
A．借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B．抵(质)押物的权属证明材料是否真实。有无涂改现象
C．借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
D．担保物所有权是否合法、真实、有效
43．(多选)商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括（ ）。
A．业务不合规，业务风险与效益不匹配
B．未按权限审批贷款．使得贷款超授权发放
C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D．将贷款调查的全部事项委托第三方完成
E．未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度
44．(多选)商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括（ ）。
A．合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实
B．在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C．未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款。导致错误发放贷款和贷款错误核算
D．借款合同采用格式条款未公示的
E．授意借款人虚构情节获得贷款
45．(多选)商用房贷款支付管理中的风险包括（ ）。
A．贷款资金发放前．未审核借款人相关交易资料和凭证
B．直接将贷款资金发放至借款人账户
C．未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商
D．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
E．未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
46．(多选)商用房贷款贷后管理环节的主要风险包括（ ）。
A．未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失
B．贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单．贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测
C．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料．造成合N损毁
D．他项权利证书未按规定进行保管．造成他项权证遗失．他项权利灭失
E．对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现．或虽发现但未采取有效措施的
47．(多选)商用房贷款操作风险的防控措施有（ ）。
A．建立并严格执行贷款面谈制度
B．提高贷前调查深度
C．加强真实还款能力和贷款用途的审查
D．合理确定贷款额度
E．加强抵押物管理
48．(判断)业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房签约与发放中的风险。（ ）
A．正确
B．错误
49．(单选)商用房出租情况发生变化的情况是指（ ）。
A．所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁
B．商用房出租情况发生变化
C．保证人的资格和担保能力发生变化
D．还款人还款意愿不足
50．(单选)商用房贷款的还款来源主要是（ ）。
A．工资薪金收入
B．经营性收入
C．利息收入
D．股利收入
51．(单选)商用房贷款信用风险的防控措施不包括（ ）。
A．加强对借款人还款能力的调查和分析
B．加强对商用房出租情况的调查和分析
C．加强对保证人还款能力的调查和分析
D．加强对抵押物价值的调查和分析
52．(判断)商用房的租金收入稳定性很好，可以单纯以租金收入作为还款来源。（ ）
A．正确
B．错误
