参考答案及详细解析：
一、单项选择题
1. D
系统解析：
银行从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，题中ABC项均明显违反相关法律法规。
2. C
系统解析：
A选项错误，因为要求行为人以非法占有为目的的是贷款诈骗罪;B选项错误，本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体;D选项错误，区分罪与非罪的界限是看是否给银行或者其他金融机构构成重大损失或者其他严重情节。
3. A
系统解析：
贷款合同撤销权的行使范围是以债权人的债权为限。
4. C
网友解析：发行市场是金融工具的初次发行，流通市场交易的是已经上市的金融工具。
5. A
系统解析：
依据《巴塞尔资本协议》规定：银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%，可知，本题 中该银行的核心资本不得低于1000×4%=40(45 元)。
6. C
7. A
8. C
9. B
系统解析：
《巴塞尔资本协议》第四部分内容规定了银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%。
10. D
11. C
12. D
13. A
14. C
系统解析：
**犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。
15. D
系统解析：
【正确答案】：D
【解析】 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。
16. B
系统解析：
《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务以及经银监会批准的其他信贷业务等。
ACD选项均不属于可以从事的业务范围。
17. D
系统解析：
金融市场按照交割时间划分可分为现货市场与期货市场。现货市场是在成交当日、次日或隔 日等几日内交割；期货市场是在成交后的某一约定时间交割。
18. D
19. D
20. C
21. B
系统解析：
按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
22. B
系统解析：
【参考答案】B
【试题分析】《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。
23. A
系统解析：
BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。
24. B
系统解析：
票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。
25. A
系统解析：
A
26. C
系统解析：
银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社 会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
27. B
系统解析：
【参考答案】B
【试题分析】B 选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。A 和D 选项所述行为属于贷款诈骗行为。C 选项所属行为属于信用卡诈骗行为。
28. D
系统解析：
D
29. A
系统解析：
银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。
30. D
系统解析：
[答案解析] 经济发展的状况和前景对银行的经营管理产生直接影响，是制约还是促进要根据具体情况分析，只说制约太片面。
31. A
系统解析：
A［解析］根据《商业银行法》第46条第l款的规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故A选项符合题意。
32. A
系统解析：
本题从物价稳定与通货膨胀率角度，考查考生对宏观经济发展目标的认识。衡量通货膨胀的 指标包括消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数，其中，最常用的是消费者物价 指数。
33. B
系统解析：
【参考答案】B
【试题分析】福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B 选项说法错误。A、C、D 选项均为正确的说法。
34. D
系统解析：
参债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。
35. B
36. B
系统解析：
37. B
系统解析：
38. B
39. A
系统解析：
[答案解析]伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。
40. A
41. C
42. C
43. A
系统解析：
A
44. B
45. C
系统解析：
C
[答案解析] 信息披露原则要求根据监管规定要求，对所建议产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。
46. C
系统解析：
C
47. D
48. D
49. D
50. A
51. A
系统解析：
标准答案：A
52. C
系统解析：
53. D
系统解析：
企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。股份有限公司的分公司 不具有法人资格。故D 选项不正确。
54. D
55. B
56. D
系统解析：
[答案解析] 中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
57. D
58. C
系统解析：
根据《民法通则》第64 条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
59. D
系统解析：
【参考答案】D
【试题分析】银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则。其行为也没有做到守法合规。
60. A
系统解析：
开立信贷证明是指应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。客户授信额度是指银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。项目贷款承诺是指为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。
61. B
62. A
系统解析：国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支是国际收支中最主要的部分。
63. C
系统解析：
[答案解析] 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。
64. B
65. C
系统解析：
[答案解析]考核货币政策的概念。
66. B
67. C
68. C
系统解析：
《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
69. B
系统解析：
出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为。承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款时，付款人支付票款的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。
70. A
71. C
系统解析：
[答案解析]会计资本也就是账面资本；监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本；经济资本直接与银行所承担的风险挂钩。
72. C
73. B
系统解析：
略
74. D
系统解析：
本题主要考查考生对中国人民银行监督管理措施的认识及与中国银监会监管措施 的不同之处。只有前三项属于中国人民银行的监督管理措施。
75. B
76. C
系统解析：
[答案解析]商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
77. D
系统解析：
【参考答案】D
【试题分析】2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
78. C
79. B
80. D
系统解析：
[答案解析]这是《银行业监督管理法》第四十一条的规定。
81. C
系统解析：根据企业的组合形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。在我国公 司法人是最重要的企业法人形式。
82. A
83. B
84. D
系统解析：
《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大 支柱”。第一支柱为最低资本要求，第二支柱为外部监管，第三支柱为市场约束。故D 选项正确。市场约 束是对第一支柱、第二支柱的补充。
85. A
系统解析：
【参考答案】A
【试题分析】减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，故B 选项错误。风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，故C 选项错误。在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，故D 选项错误。
86. C
87. A
88. D
89. C
系统解析：
C
[答案解析]二手房贷款是指银行向自然人在二级市场上购买各种类型再次交易的住房而发放的贷款；个人住房转让贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款；我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款期限不超过5年，商用车辆或二手车贷款期限不超过3年；个人住房装修贷款属于个人消费贷款。
90. D
系统解析：
冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长不超过6个月。
