一、单项选择题
1. D
系统解析： [答案解析] 其他三项为留置权人的权利。
2. A
3. B
系统解析： 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。
4. D
系统解析： [答案解析] 期货、期权等衍生金融工具用于保值投机等目的。
5. B
系统解析： B
6. A
系统解析：
7. B
8. B
9. B
系统解析： 有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
10. B
11. D
系统解析： 【参考答案】D
【试题分析】银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。
12. B
系统解析： 【参考答案】B
【试题分析】根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，故B 选项不宜进行披露。
13. C
系统解析： 《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经 济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。这 一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（即促进经济增长）。故C 选项正确。
14. B
系统解析： [答案解析]定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。
15. C
系统解析： C
[答案解析]17世纪，英国政府经议会批准，开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。在美国，经权威性资信评级机构评定为最高资信等级（AAA级）的债券，也称“金边债券”。后来，“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。
16. C
17. A
18. C
系统解析： 《担保法》第五十三规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
19. B
系统解析： 【参考答案】B
【试题分析】银行业从业人员职业操守的“协助执行”是指依法协助有关执法机关的执法活动，而非为客户提供协助执行服务，故B 选项的理解错误。
20. B
系统解析： [答案解析] 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
21. B
系统解析： [答案解析]存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
22. C
系统解析：
23. A
系统解析： 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
24. B
25. A
系统解析： 【参考答案】A
【试题分析】CBA 是China Banking Association 的缩写，中文名称是中国银行业协会。
26. C
系统解析： [答案解析] 《巴塞尔资本协议》规定附属资本规模不得超过核心资本的100%。
27. D
28. D
系统解析： 票据质押，基金份额、股权质押，知识产权中的财产权质押，应收账款质押，当事人应当订立书面合同，故D选项说法错误。
29. D
30. C
31. B
系统解析： B
[答案解析]所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具，如外汇、债券，还可以是某个金融指标，如三个月同业拆借利率或股票指数。期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物。
32. A
33. C
系统解析： M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
34. C
35. B
系统解析： [答案解析] “公平对待”原则要求从业人员无论面对什么客户都应以一种公平的、礼貌亲切的态度对待，不应因为客户在某些方面的特殊性而持歧视态度。B选项违反了这一要求。
36. D
37. D
38. B
系统解析： 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。
39. B
40. D
41. C
系统解析： C
[答案解析] 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，故A选项错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故B选项错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故D选项错误。
42. D
系统解析： 【参考答案】D
【试题分析】零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。A、B、C 选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。
43. B
44. C
系统解析： 资本市场是以长期金融工具为媒介，期限在1 年以上的长期资金融通市场。故长期圆债市 场为资本市场，其他三项均为货币市场。
45. A
系统解析： 【参考答案】A
【试题分析】金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定。
46. D
47. C
系统解析：
48. C
系统解析： 根据《公司法》第4 条的规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者 等权利。该法第188 条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足 清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事 务移交给人民法院。故C 选项符合题意。
49. C
系统解析： 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。
50. D
51. C
52. A
系统解析： [答案解析]此题考查大家对于利益冲突这一原则的理解。在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。那么是否应该放贷呢？追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险。利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突：（1）存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（2）银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。该银行可以接手这笔业务，但是要披露所处关系，并且以正常利率放贷。
53. D
54. A
系统解析：
55. C
56. D
系统解析：
57. B
系统解析： [答案解析]中国银监会负责监管企业集团财务公司。
58. C
59. D
系统解析： [答案解析]第二产业是指采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业。
60. D
系统解析： 【参考答案】D
【试题分析】《银行业监督管理法》第三十四条规定，进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检查人员不得少于二人。
61. C
62. D
系统解析： 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。根据
《民法》的规定，1o 周岁以上18 周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人。因此A 项中的小李购买银
行理财产品需由其法定代理人代理或征得其同意。8 项中某企业与银行签订的存款合同，利率不得高于中
国人民银行同期限档次存款利率上限。C 项，为企业洗钱属于违法行为。本题正确答案为D。
63. B
64. C
65. A
66. D
系统解析：
67. B
系统解析： 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。
68. B
系统解析： 【参考答案】B
【试题分析】货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，如固定利率和浮动利率互换。
69. A
系统解析： 公司在工商行政管理机关登记后，工商行政管理机关发给公司营业执照，公司营业执照的签 发日期，即为公司成立的日期，同时也是公司取得法人资格的日期。
70. D
71. A
72. B
系统解析： 银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。
73. C
系统解析： [答案解析]A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。
74. C
系统解析： 【参考答案】C
【试题分析】20 世纪60 年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20 世纪60 年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20 世纪70 年代，资产负债风险管理应运而生；20 世纪80 年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。
75. B
系统解析： [答案解析]银行有两种计息方式的选择：一种是积数计息，另一种是逐笔计息。存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。ACD三项的表述均正确。
76. B
系统解析： 【参考答案】B
【试题分析】《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4 倍。
77. B
78. C
系统解析： C
79. D
系统解析： 金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应量的变化影响经济的发展规模和速度， 又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格 变动促进社会经济效益的提高。
80. C
系统解析： [答案解析] 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
81. A
82. A
系统解析： 其中邮政业、金融业、房地产业、技术服务业属于第三产业。
83. A
系统解析：
84. D
85. C
86. A
系统解析： [答案解析]对通货膨胀的衡量可以通过一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。
87. D
88. B
89. B
系统解析： [答案解析] 银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。
90. C
系统解析： [答案解析]背书是指持票人转让票据权利与他人。票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。
