参考答案及解析
1．【答案】ABCD。解析：选项E制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银行的职责除了选项ABCD外，还有以下职责：实施外汇管理．监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。
2．【答案】ACDE。解析：选项8的正确表述为确定中央银行基准利率。
3．【答案】B。解析：中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式。但贷款的期限不得超过一年。
4．【答案】BCDE。
5．【答案】B。解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。
6．【答案】C。解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。
7．【答案】B。解析：B选项属于银监会的职责。
8．【答案】C。
9．【答案】A。解析：《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为：与中国人民银行特种贷款有关的行为：执行有关人民币管理规定的行为：执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。
10．【答案】ABCDE。解析：银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定．中国人民银行仍保留部分监管职能。选项中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第32条作出了规定。
11．【答案】ABCDE。
12．【答案】A。解析：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。这是提有效率的一种制度性安排。
13．【答案】B。解析：执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的直接检查监督权。
14．【答案】ABE。
15．【答案】D。
16．【答案】B。解析：《银行业监督管理法》所指的“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
17．【答案】A。
18．【答案】D。解析：银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议．应当自收到建议之日起30日内予以回复。
19．【答案】A。
20．【答案】C。
21．【答案】A。
22．【答案】B。解析：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明．这种监管方式是审慎性监管谈话。
23．【答案】B。解析：选项B为中国人民银行的职责。
24．【答案】D。解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。
25．【答案】AB。解析：根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管。接管期限最长不得超过2年。
26．【答案】C。解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时．国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
27．【答案】A。解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难．并继续经营而采取的法律措施。
28．【答案】A。
29．【答案】B。解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
30．【答案】B。解析：对于重组失败的，国务院管理机构可以决定终止重组，并由人民法院依法宣告破严。
31．【答案】A。解析：《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
32．【答案】ABCD。解析：发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。
33．【答案】B。解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。
34．【答案】B。解析：国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高
管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。
35．【答案】B。解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务．其民事责任由总行承担。
36．【答案】ACDE。解析：B选项中应为“未经银监会批准”。
37．【答案】A。
38．【答案】A。解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。
39．【答案】B。
40．【答案】D。解析：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。
41．【答案】A。
42．【答案】A。
43．【答案】D。
44．【答案】A。解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施。以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
45．【答案】ABCD。
46．【答案】D。
47．【答案】B。解析：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
48．【答案】D。
49．【答案】B。解析：本题主要考查洗钱的过程。
50．【答案】B。解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
51．【答案】ACD。解析：本题是对保密天堂特征的考查，此为易考点，需要重点掌握。
52．【答案】CDE。解析：洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。购买高额保险，然后低价赎回与购买金融债券属于通过保险和证券业洗钱。
53．【答案】A。解析：B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。
54．【答案】ABCE。解析：根据《金融机构反洗钱规定法》的内容，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门．依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
55．【答案】ABCD。解析：E选项属于中国人民银行的反洗钱职责。
