家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。
A．家庭形成期尽量不要承担贷款
B．投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加
C．家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例
D．家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等
【正确答案】：D
[答案解析] 家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。
家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年龄25～35岁30～55岁50～60岁60岁以后
保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备
高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金
核心资产配置股票70%、债券10%、货币20%股票60%、债券30%、货币10%股票50%、债券40%、货币10%股栗20%、债券60%、货币20%
信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭
第22题
私人银行业务不具备的特征是( )。
A．业务单一
B．综合化服务
C．重视客户关系
D．准入门槛高
【正确答案】：A
[答案解析] 私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。
第23题
银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。
A．股票市场和资本市场
B．货币市场和债券市场
C．期货市场和债券市场
D．股票市场和货币市场
【正确答案】：B
[答案解析] 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
第24题
对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。
A．“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”
B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
D．“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
第25题
关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是( )。
A．一般来说，债券价格与到期收益率成正比
B．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期
C．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升
D．债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
【正确答案】：B
[答案解析] 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。
第26题
下列关于投资型保险产品的说法．错误的是( )。
A．保费中的投资保费进入投资账户
B．保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
C．投资保费的投资收益归客户所有
D．保单持有人无限承担投资风险
【正确答案】：D
[答案解析] 与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。
第27题
下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是( )。
A．工资、薪金所得
B．利息、红利所得
C．个体工商户的生产经营所得
D．福利费、抚恤金、救济金
【正确答案】：D
[答案解析] 福利费、抚恤金、救济金免纳个人所得税。
第28题
下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。
A．定存+活存+公债
B．绩优股+指数型股票基金+外币交易
C．认股权证+小型股票基金+期货
D．投机股+房产信托基金+黄金
【正确答案】：A
[答案解析] 即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。
第29题
当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。
A．增加房地产投资
B．增加股票投资
C．增加固定收益类产品投资
D．减少储蓄产品投资
【正确答案】：C
[答案解析] 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。
第30题
下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。
A．根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B．根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C．根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
【正确答案】：B
[答案解析] 选项B正确的排序应该是投资不动产＞自宅无房贷＞无自宅。
