参考答案及详细解析：
单项选择题
1. C
系统解析：
2. C
3. D
系统解析：
实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务；填写实物黄金购买申请表；将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员；收取或代保管黄金产品成交单及发票。
4. C
系统解析：
银行通过对现有客户进行交叉销售，客户使用银行的服务数目就会增多，使用银行服务的年限就会增大，每个客户的利润率也随着增大。
5. B
6. B
7. A
系统解析：
债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
8. C
系统解析：
商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
9. A
系统解析：
利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。
10. B
11. A
12. C
13. C
系统解析：
书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
14. D
系统解析：
基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。
15. D
16. A
系统解析：
家庭成熟期家庭收入达到巅峰。
17. A
网友解析：应该是C
18. D
网友解析：？
19. B
20. A
系统解析：
A[解析]在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报董事会或高级管理层批准。
21. C
22. D
系统解析：
解释：股票是权益证券，债券不是。
23. C
系统解析：
参考答案:C 系统解析:C【解析】制订保险规划的原则有：转移风险的原则；量力而行的原则；分析客户保险需要的原则。
24. A
25. B
系统解析：
人民币升值即一定数量的外币能够兑换的本币减少了，表明出口产品的外币价格更高了，会抑制出口。进口产品的本币价格降低了，有利于降低进口成本。人民币升值时，对外国人来说，到中国贷款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的发展。
26. B
系统解析：
参考答案:B 系统解析:我国的股票主要在证券交易所集中交易。
27. D
系统解析：
以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。
28. B
29. B
系统解析：
期望收益率=20%×9 000÷10 000+10%×1 000÷10 000=19%。
30. D
31. D
系统解析：
32. C
系统解析：
参考答案:C 系统解析:在银行业从业人员职业道德操守中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。故选C。
33. A
系统解析：
参考答案:A 系统解析:依题得，每年至少要收回：[100 000+50 000÷(1+10%)]×10%÷[1－1÷(1+10%)3]=58 489．43(元)。故选A。
34. C
系统解析：
非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险的一种，A项利率风险属于系统风险。
35. D
36. A
网友解析：？
37. A
系统解析：
参考答案:A 系统解析:债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。
38. B
系统解析：答案:B 系统解析:一般来说女性比男性寿命长，而且由于寿命的增长，更长久的退休生活需要更多的退休前的储蓄和更好的规划。社会保障资金的充裕也会直接影响到个人退休生活。
39. A
40. D
41. D
系统解析：
参考答案:D 系统解析:根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。 个人理财业务活动涉及的相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》；个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》；个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释包括《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《证券投资基金销售管理办法》《保险兼业代理管理暂行办法》《关于规范银行代理保险业务的通知》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》。
42. C
43. D
44. D
45. A
46. A
47. B
系统解析：
债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。
48. C
系统解析：
交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。
49. B
系统解析：
B[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条规定，B选项正确。
50. A
系统解析：
法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。
51. A
系统解析：
深圳证券交易所是交易中介，而B，C，D项是服务中介。
52. C
系统解析：
电子邮件和多媒体，是近几年才发展起来的，有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用，所以不选B、D。图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，故选C。
53. A
系统解析：
宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。
54. C
系统解析：
参考答案:C 系统解析:略。
55. C
系统解析：
现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书。
56. D
57. B
系统解析：
个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
58. D
59. A
60. C
61. C
系统解析：
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
62. C
系统解析：
C [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第7条可知，C选项正确。
63. A
64. C
65. D
网友解析：理财产品都有风险，只是大小不同
66. B
系统解析：
当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求了。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。
67. B
系统解析：
由于3种股票的期望收益率相同，组合的期望收益率已经确定了。投资者应当考虑利用不同股票收益的相关性降低投资组合的风险，A、B相关系数为负，即二者的收益率波动方向相反，可以降低组合收益率的波动性，降低风险。
68. B
网友解析：？
69. A
系统解析：
债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。
70. C
系统解析：
受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。
71. B
72. A
系统解析：
A[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
73. A
74. C
75. D
76. B
77. C
系统解析：
非常保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具。
78. D
系统解析：
参考答案:D 系统解析:回收金额为：l5×(1+12%)2+15×(1+12%)=35．616(万元)，即约为356 200元。
79. C
系统解析：
答案:C 系统解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
80. C
系统解析：
相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。
81. C
网友解析：不应该是高于吗？
82. A
系统解析：
答案:A 系统解析:A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
83. B
84. D
85. D
系统解析：
认知信任是基于产品和服务产生的，但并不是产品信任。
86. C
系统解析：
本题如果对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。我们知道国债就是普通的债券，没有附加期权;认股权证是以股票为基础的证券;期货期权是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可转换公司债券首先从名称上知道是一种债券，而可转换就是一种期权。可转换公司债券在转换前属于公司债券，同时又赋予了投资者转换权。认股权证相当于一种股票期权，没有债券特性。
87. D
88. D
系统解析：
新股申购类理财产品上市首日涨幅与大盘走势成正比。
89. B
90. D
系统解析：
存货周转率的计算涉及资产负债表和利润表，资产负债比率、销售净利率和销售毛利率的计算只需要利润表。
