单项选择题
1. C
2. B
3. A
系统解析： 货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
4. D
5. B
系统解析： 严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。
6. C
7. A
8. B
系统解析： 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
9. D
系统解析： 货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。
10. C
系统解析： C[解析](1)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财产品(计划)的销售管理规定可知，保证收益理财产品(计划)的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。(2)商业银行综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财产品(计划)的销售起点。
11. D
12. C
系统解析： 资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。
13. C
系统解析： 资产收益率的不确定性，可以用方差和标准差来表示。
14. D
系统解析： 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括期限错配限额。
15. C
16. A
17. C
18. B
系统解析： 参考答案:B 系统解析:
B【解析】直接发行包含三种情况：①各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；②摊派方式，属带有强制性的认购；③财政部直接对特定投资者发行国债。故选B。
19. C
系统解析： 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。
20. A
系统解析： FV=PV×（1+r）t，代入数据 100= 82.64×（1+r）2-。
21. A
22. B
23. D
24. A
系统解析： 一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
25. D
系统解析： B项错在最后一句，银行只是建议可供选择的产品，选择投资产品的决定应该是由客户自己作出的，不是商业银行替客户选的。根据审慎性原则，商业银行应当做的是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。
26. C
27. D
系统解析： 实际上题中四个选项都是银行从业人员职业道德规范的内容，但题中问的是基本原则，也就是最基础、最重要的原则。银行人员每天要经手大量现金、资产，要保证客户的财产安全，最重要的当然就是要求从业人员诚实守信;再联系国家现在大力提倡讲诚信，得出正确答案为D。
28. C
29. B
系统解析： 后享受型，储蓄率高。
30. C
系统解析： 用排除法。证券投资基金是以证券为投资对象的，不是外汇;衍生金融工具可能以外汇为标的，但银行的外汇理财产品可能包括非衍生品;浮动利率债券是债券类理财工具。结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动向联动，以达到保值和获得高收益的目的。客户为获得较高收益则要承受一定损失的风险，有时甚至是本金损失。目前我国银行推出的外汇理财产品主要采用与外币利率或者利率区间挂钩，具有100%本金保证，化解了本金风险，但是它的期限和收益有一定的不确定性。
31. B
系统解析： 利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。
32. C
系统解析： 参考答案:C 系统解析:根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。
33. D
系统解析： 根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。
34. A
35. C
36. B
37. C
38. B
系统解析： 参考答案:B 系统解析:《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选B。
39. A
系统解析： 外汇市场上的套利活动最终会消除各种投资的收益差异，使所有的货币收益趋于一致。所以当前利率较高的货币，在未来汇率会贬值，从而使该货币的收益有所下降;而当前利率较低的货币，未来会升值，以弥补其在利率上的劣势。
40. A
41. D
42. D
系统解析： 理财顾问服务流程的最后一步是绩效评价。
43. D
44. D
45. B
46. B
系统解析： 伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
47. A
系统解析：近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)。
48. B
系统解析： 答案:B 【解析】凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通。
49. D
系统解析： 债券发行人违反约定，因而是违约风险。
50. B
系统解析： 参考答案:B 系统解析:B【解析】合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。
51. C
52. A
系统解析： 买入看涨期权最大的损失是期权费。
53. A
系统解析： 不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
54. A
网友解析：因为其影响资产负债表，不属于中间业务
55. C
56. D
网友解析：3%*300/360
57. B
系统解析： 近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。
58. B
59. B
系统解析： 略
60. D
61. A
62. A
系统解析： 《个人所得税法》第四条。
63. B
64. C
系统解析： 参考答案:C 系统解析:根据《金融机构反洗钱规定》第六条的规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，并依法履行反洗钱职责，不属于金融机构反洗钱义务。
65. D
系统解析： D[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第12条可知，除非经内部职责调整或经过适当批准，不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
66. C
系统解析： 该投资组合中两种产品是等比重的，即权重都是05，投资组合的方差=025×00772+025×00118+2×025×(-00032)=002065。
67. B
系统解析： 参考答案:B 系统解析:根据《证券投资基金法》第十九条的规定，基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责包括安全保管基金财产等，故选B。
68. C
系统解析：关系营销是为了同客户和其他重要的“银行利益分享者”建立长期良好关系的一种营销，是继银行经营哲学由推销观念转向营销观念后，银行与客户关系所实现的一次质的飞跃，它所蕴涵的准则和核心概念真正反映了营销本质，充分体现了“以客户为中心”的营销精髓。
69. C
系统解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
70. B
71. D
系统解析： 货币市场基金有“活期储蓄”之称。
72. D
73. D
系统解析： D[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员要接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
74. C
系统解析：
贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。
75. A
系统解析：
参考答案:A 系统解析:短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。
76. B
系统解析：
货币市场交易期限在1年以下，交易品种主要包括国库券、回购协议、同业拆借、银行承兑汇票、大额可转让存单等。股票、基金都属于长期投资。
77. C
系统解析：
刘女士向朋友借款，负债增加5万元;购买基金，资产增加5万元。这样，资产减负债，即净资产值不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动，净资产会变化。
78. C
系统解析：
投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理认购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。
79. C
80. A
81. C
82. C
83. B
84. C
系统解析：
通货膨胀属于经济环境因素。
85. D
系统解析：
86. C
87. A
系统解析：
见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不须向社会披露。
88. B
系统解析：
应该仔细地了解和倾听客户的需求和要求，以更好地为客户服务。
89. B
90. C
系统解析：
参考答案:C 系统解析:债券型理财产品具有市场认知度高，客户易于理解的特征，但赎回没有货币型理财产品方便。
