三、判断题
1． × [解析]常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。
2． × [解析]最低标准的失业保障月数是3个月，能维持6个月的失业保障较为妥当。
3． √ [解析]税收规划的目的就是节税，从业人员在制订税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机，从而降低税收成本以达到总体效益的最大化，在合法性原则。这是完全合理的，也是客户最本质的目的。
4． √ [解析]略。
5． √ [解析]略。
6． × [解析]客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动生危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在0．4，但是还要考虑家庭结余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0．4来绝对地确定是否面临流动性问题。
7． √ [解析]个人理财规划中，现金管理的目的是让客户有足够的资金去应付日常生活中的开支、应付突发事件，从而为自己构建一个财务健康、安全的生活体系。
8． × [解析]客户将银行存款转换成货币市场基金，只是改变了资产形式，并没有增加或减少总资产，所以没有改变其资产负债比率。
9． √ [解析]在债务管理中要注意债务总量与资产总量的合理比例，总负债一般不要超过净资产。 来源233网校
10．√ [解析]同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。
11．√ [解析]略。
12． x [解析]一般来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。
13．√ [解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条规定可知，个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务舌动。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理理财问服务。本题说法正确。
14．× [解析]投资计划的制订是整个投资策划中最重要的部分，是投资目标能否实现的关键。
15．× [解析]遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而尽可能实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者有效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，但不是遗产规划的准一目标。此题错误。
