第31题 下列属于保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有的行为是( )
A．欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人
B．隐瞒与保险合同有关的重要情况
C．给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益
D．挪用、截留、侵占保险费或者保险金
E．串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金
【正确答案】：A,B,C,D,E
第32题 下列财产可以用来抵押的有 ( )
A．建筑物和其他土地附着物
B．建设用地使用权
C．学校、幼儿园、医院
D．生产设备、原材料、半成品、产品
E．土地所有权
【正确答案】：A,B,D
[答案解析]可以抵押的财产有：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使刚权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器。(6)交通运输工具。不得抵押财产主要包括：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。故知C、E两项错误。
第33题 商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将( )等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。
A．内部相关部门审核文件
B．商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件
C．中国银监会及其派出机构要求的其他材料
D．理财计划的宣传材料
E．报告材料联络人的具体联系方式
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告：(1)理财计划的可行性评估报告。(2)内部相关部门审核文件。(3)商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。(4)商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。(5)理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。(6)理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。(7)报告材料联络人的具体联系方式。(8)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。
33第34题 下列关于商业银行开展个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有 ( )
A．商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范
B．商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系
C．商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范
D．商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同
E．销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]E项，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
第35题 商业银行调查的信息包括 ( )
A．客户群对理财产品收益率的要求
B．客户群对理财产品期限性的要求
C．客户群对理财产品流动性的要求
D．客户群风险整体承受能力
E．客户群对理财产品需求规模的预估
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析]商业银行调查的信息不包括客户群对理财产品期限性的要求。
第36题 理财产品开发原则包括 ( )
A．风险最低
B．符合客户利益
C．符合客户风险承受能力
D．收益第一
E．迅速变现
【正确答案】：B,C
[答案解析]商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。
第37题 理财资金的投资管理风险主要包括 ( )
A．宏‘观经济政策风险
B．投资管理人的投资管理风险
C．投资管理人的机构规模风险
D．交易对手方风险
E．法律风险
【正确答案】：B,D
[答案解析]理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。
第38题 下列属于从业人员销售活动禁止事项的是 ( )
A．诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B．散布虚假信息，扰乱市场秩序
C．违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D．挪用客户交易资金或理财产品
E．擅自更改客户交易指令
【正确答案】：A,B,C,D,E
第39题 下列属于从业人员销售活动注意事项的是 ( )
A．有效识别客户身份
B．向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C．了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D．提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知
E．确认客户抄录了风险确认语句
【正确答案】：A,B,C,D,E
第40题 商业银行个人理财投资者教育对象包括 ( )
A．银行个人理财客户
B．潜在银行个人理财客户
C．潜在银行投资者
D．商业银行
E．中国银行业协会
【正确答案】：A,B
[答案解析]银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
