第21题
合理的现金预算是实现个人理财规划的基础,现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者,关于其预算编制程序的说法不正确的是( )。
A.老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标,并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额
B.老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者CPI指数)综合预测明年收入
C.老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算
D.老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年,决定明年在这方面重点减少支出
【正确答案】:B
[解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者(例如题中的老张),年收入不稳定,应该以过去的平均收入为基准,做最好与最坏状况下的分析。
第22题
下列属于货币市场的是( )。
A.中长期债券市场
B.全国银行间同业拆借市场
C.中国大陆A股市场
D.银行中长期信贷市场
【正确答案】:B
[解析] ACD三项属于资本市场。
第23题
下列关于义务性支出和选择性支出组合的说法,错误的是( )。
A.义务性支出——筹备子女大学学费;选择性支出——留遗产给子女
B.义务性支出——已有负债之本利摊还;选择性支出——居家重新装潢
C.义务性支出——续期保费支出;选择性支出——投资型保单增额保费支出
D.义务性支出——生活基本开销;选择性支出——现在不消费、储蓄起来投资运用
【正确答案】:A
[解析] 义务性支出指现在已有的负担,没有选择性,一定要支付的费用。因此即使筹备子女大学学费可当作为父母的义务,但因为是在将来支出,所以还是视为选择性支出。
第24题
对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()。
A.金融市场的竞争程度
B.金融市场的技术环境
C.金融市场的价格机制
D.金融市场的开放程度
【正确答案】:B
[解析]:对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。
第25题
按照《中华人民共和国立法法》的规定,涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分,可以分为三个层次,这三个层次不包括( )。
A.由全国人大或人大常委会制定和修改的法律
B.由国务院制定的行政法规
C.由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章
D.由商业银行内部制定的操作程序和守则
【正确答案】:D
[解析] 涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分,可以分为三个层次,这三个层次包括:由全国人大或人大常委会制定和修改的法律、由国务院制定的行政法规、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章。
第26题
以下( )行为,由保险经纪人承担责任。
A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的
【正确答案】:D
[解析] 《保险法》第一百二十八条规定,保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的,依法承担赔偿责任。
第27题
下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为( )。
A.夫妻25~35岁时
B.夫妻30~55岁时
C.夫妻50~60岁时
D.夫妻60岁以后
【正确答案】:D
[解析] 夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期,此时的收益性需求最大,因此投资组合中债券比重应该最高。
第28题
期货交易的( )保证金。
A.卖方必须缴纳
B.双方必须缴纳
C.双方都不需缴纳
D.买方必须缴纳
【正确答案】:B
[解析] 期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定,在期货交易中,任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%~10%)缴纳资金,用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。
第29题
下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。
A.大豆期货
B.权证
C.平衡型基金
D.ST股票
【正确答案】:C
[解析] 退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定。ABD三项均属于风险较高的投机产品,不适合退休养老规划。
第30题
下列关于基金当事人地位与责任的说法,不正确的是( )。
A.管理人对基金财产具有经营管理权
B.管理人对基金运营收益承担投资风险
C.托管人对基金财产具有保管权
D.投资人对基金运营收益享有收益权
【正确答案】:B
[解析] 投资人对基金运营收益享有收益权,并承担投资风险。