第71题
下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④受益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道
A．3；3
B．3；2
C．2；4
D．2；3
【正确答案】：B
[答案解析]①④⑥3项属于开放式基金的特点；②③两项属于封闭式基金的特点；⑤项属于公司型基金的特点。
第72题
下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是( )。
A．20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除
B．金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
C．各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷
【正确答案】：A
[答案解析]A选项国际资本流动障碍逐渐消除，但并未也不会达到全部消除的程度。
第73题
银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( )。
A．为朋友提供担保
B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C．利用客户名义为自己买卖证券
D．将自己的账户与客户账户合并
【正确答案】：A
[答案解析]B选项银行从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。C选项假借客户的名义买卖证券属于损害客户利益的欺诈行为。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。银行从业人员不得将自己的账户与客户账户合并。
第74题
下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。
A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户
D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率
【正确答案】：C
[答案解析]从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。客户的贷款信息属于客户信息，不得违法透露。A选项违背了禁止内幕交易的规定，B选项违背了岗位职责的规定，D选项违背了熟知业务的规定。
第75题
下列各事件中( )引发的投资风险属于系统性风险。
A．某公司高级管理层集体跳槽
B．全球经济低迷期到来
C．某上市公司被恶意并购
D．某航空公司下属的飞机失事
【正确答案】：B
[答案解析]本题的最佳答案为B选项。
第76题
在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出作出合理预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法，不正确的是( )。
A．常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等
B．常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样
C．如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计
D．银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的客户支出
【正确答案】：D
[答案解析]银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：①满足客户基本生活的支出；②客户期望实现的支出水平。
第77题
2005年起，上海金交所推出了黄金( )交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称黄金准期货。
A．黄金T+D
B．黄金现贷
C．纸黄金
D．黄金期货
【正确答案】：A
[答案解析]黄金T+D交易品种，俗称黄金准期货。
第78题
下列不属于客户财务信息的是( )。
A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收人状况
D．财务状况未来发展趋势
【正确答案】：A
[答案解析]财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。
第79题
在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误的是( )。
A．将资金购买定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分
C．适当增加资产组合中股票的比重
D．购置房地产
【正确答案】：A
[答案解析]预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。
第80题
下列基金中，基金规模不固定的是( )。
A．封闭式基金
B．契约式基金
C．开放式基金
D．公司型基金
【正确答案】：C
[答案解析]在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少。
