二、多项选择题(共40题,合计40分)
91客户的购买动机包括( )。
A. 精神动机
B. 生理性动机
C. 心理性动机
D. 物质动机
E. 文化动机
[正确答案]B,C,
92理财客户购买贷款信托理财产品时,需在合同中商定贷款信托的方式,其可用的贷款信托方式有( )。
A. 信用贷款信托
B. 保证贷款信托
C. 抵押贷款信托
D. 卖方信托
E. 票据贴现
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 根据规定,票据贴现不可以作为贷款信托方式。
93属于客户理财需求短期目标的有( )。
A. 分期付款买房
B. 子女教育储蓄
C. 筹集紧急备用金
D. 计划去东南亚度假
E. 控制开支预算
[正确答案]C,D,E,
客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等,故C、D 、E选项正确。按揭买房和子女的教育储蓄属蔼客户理财需求的中期目标。
94下列选项中,不属于金融市场的微观经济功能的有( )。
A. 资源配置功能
B. 集聚功能
C. 调节功能
D. 避险功能
E. 反映功能
[正确答案]A,C,E,
试题解析: 微观经济功能包括:①集聚功能;②财富功能;③避险功能;④交易功能。选项A、C、E属于宏观经济功能。
95下列各项中,属于理财计划的可行性评估报告的内容有( )。
A. 产品属性
B. 目标客户群
C. 拟销售的地区
D. 产品投向
E. 投资组合安排
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 理财计划的可行性评估报告,主要内容包括产品属性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。
96关于黄金市场在投资中的运用,说法正确的有( )。
A. 黄金随时可以变成钞票
B. 黄金价值稳定,流动性高
C. 黄金是对付通货膨胀的有效手段
D. 黄金期货的风险较小,适合普通投资者投资
E. 普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金
[正确答案]A,B,C,E,
试题解析: 黄金市场是24小时交易的市场,因此随时可以变成钞票,A项正确。黄金具有价值稳定、流动性高的特点,是对付通货膨胀的有效手段,B、C项正确。对普通投资者而言,实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道,黄金期货投资门槛和风险太高,不太适合普通投资者,D项错误,E项正确。
97制定保险规划的原则有( )。
A. 综合性原则
B. 量力而行的原则
C. 转移风险的原则
D. 稳定性原则
E. 分析客户的保险需要
[正确答案]B,C,E,
98商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,至少应包括的内容有( )等。
A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B. 当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C. 相关风险监测与控制情况
D. 当期理财产品的收益分配和终止情况
E. 涉及的法律诉讼情况
[正确答案]A,B,C,D,E,
99按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为( )。
A. 理财顾问服务
B. 产品营销服务
C. 综合理财服务
D. 理财计划服务
E. 私人银行服务
[正确答案]D,E,
100李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的有( )。
A. 由于储蓄利率下调,传统寿险的预期利率降低,所以,购买养老保险不是令人满意的选择
B. 养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C. 证券投资基金的期望收益率高于养老保险,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D. 购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险
E. 与分红型、投资联结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低
[正确答案]B,D,E,