51. （ ）是讨论客户资产保值增值的问题。
A.保险规划
B.税收规划
C.人生事件规划
D.投资规划
52. （ ）是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。
A.保险规划
B.税收规划
C.人生事件规划
D.投资规划
53. （ ）是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。
A.税收规划
B.现金、消费及债务管理
C.人生事件规划
D.保险规划
54. 现金管理中，年度支出预算等于（ ）。A.年度收入-上一年支出
B.年度收入-年储蓄目标
C.年度收入-年度支出
D.年储蓄目标-年度支出
55. 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ ）。
A.活期存款账户
B.信用卡账户
C.扣款账户
D.定期投资账户
56. 在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ）。
A.适应性
B.客户经济支付能力
C.选择性
D.保障性
57. 制定保险规划的风险不包括（ ）。
A.不必要保险的风险
B.本金损失的风险
C.未充分保险风险
D.过分保险的风险
58. 下列不属于税收规划方法的是（ ）。
A.减税规划
B.转嫁规划
C.避税规划
D.节税规划
59.下列关于退休规划的表述，正确的是（ ）。
A.对收入和费用估计太乐观
B.投资过于保守
C.计划开始太迟
D.退休规划包括利用社会保障的计划，购买商业性人寿保险公司的年金产品的计划等
60. 教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和（ ）两种。
A.老人教育规划
B.企业教育规划
C.子女教育规划
D.亲人教育规划
61. 客户在退休规划中存在的误区不包括（ ）。
A.计划开始太迟
B.计划开始太早
C.投资过于保守
D.对收入和费用的估计太乐观
62. 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。
A.了解投资工具的特性
B.确定投资目标和可投资财富的数量
C.客户的风险承受能力
D.某种投资工具是否适合客户的财务目标
