一、单项选择题
1．B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产是信托公司在个人理财服务中处于优势地位的表现。
2．D商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。
3．C当人民币有很强的升值压力时，应该增加股票的投资、增加房地产投资、增加债券的投资，不能继续持有外汇。
4．C积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格；偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌；降低股票交易印花税能刺激股市反弹。提高股票交易印花税不能刺激股市反弹。
5．A某投资者投资的资产由2种增为50种，因这种做法而降低的风险是独特风险、特定公司风险、非系统风险。而市场风险无法降低。
6．D货币之所以具有时间价值是因为货币占用具有机会成本、通货膨胀可能造成货币贬值、投资风险需要补偿。而不是存款利息。
7．D投资者购买非保本浮动收益理财计划承担的风险最大。
8．D商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。
9．B外汇期货交易不是以货币为标的物的合约，外汇期货交易，又称货币期货。它是金融期货中最早出现的品种。外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等。
10．A货币市场基金最早创设于1972年的美国。
11．A债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。
12．C投资型保险产品投资保费的投资收益归客户所有。其他均不正确。
13．C申购新股型理财计划属于套利型理财产品。
14．C按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为有形市场与无形市场。
15．C债券分为附息债券和零息债券的依据是付息方式。
16．B信用挂钩型理财计划特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，若在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
17．C问接融资可以应用的金融工具是汇票
18．C商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应当按照理财合同约定管理和使用。
19．B中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于2003年。
20．D货币市场的特征是风险性低，流动性高。
21．A金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场。
22．C李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是21000元。(不考虑利息税)
23．B在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与产品起计日时同期限的银行定期存款利率最接近。
24．B人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为纯粹风险。
25．D不属于保险产品功能的是获取较高收益。
26．C属于金融市场客体的是货币头寸。
27．C最能反映资产配置决策重要性的是动态确定投资组合的收益与风险。
28．D关于公募基金的说法，不正确的是一般投资于衍生金融工具等产品。募集的对象通常是不固定的；最小金额要求较低，且投资者众多；运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管。
29．A关于现值和终值的说法，错误的是随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。期限越长，利率越高，终值就越大；货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高；利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
30．D申购新股型理财计划属于套利型理财产品。
31．B如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做择期外汇买卖。
32．B理财客户的借款购房不影响其净资产。
33．C刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到判断客户的等级。
34．C公司型投资基金的特点：依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产；具有法人资格；在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款。不包括投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
35．B基金管理人应当自收到核准文件6个月之日起内进行基金募集。
36．C风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
37．A到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是没有考虑再投资风险。
38．A金融机构应当履行的反洗钱业务不包括建立反洗钱行为处罚制度。
39．D单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。
40．C在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
41．C外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。
42．D保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。
43．A《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
44．A认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
45．B对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于一1。
46．C在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
47．A若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则债券投资工具最适合他(她)。
48．B协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是期货协议。
49．D以下关于年金的说法，错误的是如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是B。
50．B投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是保险费。
51．B不属于访问客户样本内容的是对客户价值进行分析。
52．D违约责任的承担形式不包括行政处罚。违约金责任、赔偿损失、强制履行均属于。
53．A货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活本金、收益安全性高等主要特点。
54．C在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是委托代理关系。
55．C下列平衡型基金投资理财工具最适合于退休养老规划。
56．C根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上。
57．D申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日5个工作日内向中国证监会提交更新材料。
58．A根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是超额累进税率。
59．D下列债券价格波动率指标不能用来衡量债券的收益性。
60．A买入看涨期权最大的损失是期权费。
61．B在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数。
62．B商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
63．C增强型新股申购理财产品是以新股、可转债、可分离债为主要申购对象的理财产品。
64．B理财策略不能提升客户的资产增长率的是降低生息资产占总资产的比重。
65．C同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是有效组合。
66．B目前，伦敦是世界上最大的外汇交易中心。
67．B不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者。
68．D在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降。
69．D公开披露的基金信息不包括基金投资策略。
70．D不属于艺术品投资风险的是信用风险。
71．C关于外汇的直接标价法和问接标价法，说法正确的是大多数国家都采用直接标价法。
72．C协方差的正负显示了两个投资项目之间报酬率变动的方向。
73．B不属于固定收益投资工具的是普通股。
74．A证券市场线描述的是证券的预期收益率与其系统风险的关系。
75．D人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为投保人是被保险人，受益人是其指定的人。
76．C现阶段我国货币政策的操作中介目标是货币供应量。基础货币属于操作目标。
77．B商业银行按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
78．A不属于商业银行开展的中问业务是银行间同业拆借业务。
79．C有关索赔和理赔顺序的排列正确的是核定赔偿、出险通知、提供索赔单证。
80．B银行业从业人员的行为中，没有遵守“公平对待”原则的是，在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
81．B保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得中国人民银行颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
82．C银行业从业人员面对客户的时候，热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议是不应该做的。
83．A这经验太宝贵了，我也有类似经验：这样的问题属于感性回应问题。
84．C银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
85．A有关人力资本的论述中正确的是理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
86．B对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升。
87．C银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是所租用场所1年内不得超过15天。
88．A根据《证券法》，关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理。
89．B签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于渎职犯罪。
90．C在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如残疾或死亡。
