第四章 银行体系
第一节 银行起源与发展
考点1 商业银行的产生与发展
商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务。以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
在货币产生以后，随着商品交换的发展，出现了兑换、保管和借贷货币等经营货币的业务。并逐渐分离出专门从事货币兑换的商人。随后，货币兑换商人通过替往来于各地的商人保管货币，并办理业务而聚集了大量的货币资财。他们利用这些资财办理贷款业务．为吸引客户存放货币，开始向托管人支付一定的货币，货币保管业务演变为存款业务。货币兑换业发展成为既办理兑换，又经营货币存款、贷款和汇款的早期银行。现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。
现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。
备考提示
现代商业银行主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。
考点2 中央银行的产生与发展
中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。
首先，中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要；其次，中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要；再次，中央银行的产生是“最后贷款人”的需要；最后，中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。
