第八章 理财业务
第一节 理财业务概述
考点1 理财业务概述
1．理财业务定义
商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求．为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务。
2．理财业务特点及其与传统信贷业务的差异
(1)理财业务的特点。
①商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。
②客户是理财业务风险的主要承担者。
③银行理财业务是“轻资本”业务。
④理财业务是一项金融知识技术密集型业务。
(2)与传统信贷业务的差异。
①资金来源及银行义务不同。
②交易结构不同。
③风险因素不同。
3．理财业务管理
按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：
(1)主要监管指标符合监管要求：
(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算：
(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额．并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系：
(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
备考提示
传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点；传统信贷业务，商业银行主要承担信用风险，而在理财业务中，商业银行主要承担声誉风险、流动性风险和操作风险。
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