第十章 银行管理基础
第一节 商业银行的组织架构
考点1商业银行组织架构的内涵
1．商业银行组织架构的含义
商业银行组织架构涉及商业银行前中后台业务运行和管理架构．总行对分支机构管理的体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等。
2．商业银行组织架构的作用
(1)从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置。
(2)明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权力、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。
(3)按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好的发挥功能与潜能，保证组织目标有计划、有节奏、按程度实现。
(4)合理地配置银行的各类资源，充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理。
(5)对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系，特别是“银行与银行”(B&B)、“银行与顾客”(B&C)、“银行与市场”(B&M)的关系。
3．商业银行组织架构的形式
备考提示
组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据。商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式．其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系，分支机构的功能、权限和部门设置，全行业务运作的组织结构模式，总行对分支机构实施管理的模式等。该部分内容注重理解，重点关注组织架构形式优缺点的比较。
考点2西方商业银行的组织架构
当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式．主要有以下两大特点：
1．建立以客户需求为基础的五大业务线
2．采取不同的顶层组织架构设计
(1)采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块．为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构。渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。
(2)根据客户需求层次来组合业务板块。根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。满足客户一般需求的零售业务和商业银行业务放在一起成为一个大的零售银行板块．满足企业和机构客户高端需求的金融市场业务和投行业务放在一个板块．满足个人高端需求的财富管理单独成为一个板块。
(3)根据业务条线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务条线职能设置组织架构．提供专业化服务。摩根大通银行、巴克莱银行和苏格兰皇家银行采取的是这种模式。
备考提示
20世纪80年代以前．发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展．成为全球银行业组织架构的主流模式。
考点3我国商业银行的组织架构及其发展趋势
1．我国商业银行组织架构
从企业法人角度看．我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。
从内部管理角度看．我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。
2．我国商业银行组织架构的发展趋势
(1)渐进式推进事业部制改革。
我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下．探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。
(2)建立垂直化风险管理体系。
①建立垂直化的组织运作机制。实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路．上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。
②要将风险管理职能进一步向总行本部集中．减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。
③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度．不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”．还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。在此基础上，建立贷后管理中心，加强事后监督，控制操作风险。同时，建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。
3．建立流程银行
(1)以客户为中心。
(2)以业务线垂直运作和管理为主。有利于业务流程的优化．合理配置资源，经营效率提高和风险控制。
(3)前中后台相互分离、相互制约．以流程落实内控。改变原来仅仅依赖制度和教育的较为柔性的控制体系．形成以流程制约和系统控制为主要形式的较为刚性的控制体系。
(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。相对于横向为主的考核。纵向为主的考核更好的符合业务流程的需要。有利于不断优化业务流程。
(5)中后台集中式运作和管理。有利于业务运作效率的提高和操作风险的控制。
(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
备考提示
我国商业银行组织架构改革大致经历了以下阶段：专业化改革阶段，国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段．形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。
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