划考点｜ 银行从业个人理财第6章(占比20%)

2017年下半年银行从业资格考试将于10月28日、29日开考，233网校讲师针对本次《个人理财(初级)》考试进行逐章考情分析预测，供临考前复习参考：

第六章 理财规划计算工具与方法

分数占比：本章是全书计算题的集合。其中财务计算器、EXCEL软件，系数表等理财工具的应用首次出现在教材中，初级考试中涉及的应用尚不多，更多是为中级考试奠定基础。本章的分值，预计应在20分左右。

知识框架图：

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重要考点：

1、时间价值的基本参数及现值与终值的计算

掌握单利和复利的终值、现值的计算方法，熟记公式。出单选计算题的几率非常大，考生要理解记忆公式。

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典型例题．单选

小李于2009年初投入10万元资金进行投资，年利率为2％，每年复利一次．则2013年末小李可得到的本利和为（　　）万元。

A．11．041

B．9．057

C．9．053

D．11．046

【答案】A。解析：FV=PV×(1+r)^t=10×(1+2％)⁵=11．041(万元)。

2、72法则和有效利率的计算

掌握72法则和有效年利率的计算方法，易考查单选计算题。

有效年利率。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=[1+(r／m)]m-1

连续复利。当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。连续复利情况下．计算终值的一般公式是：FV=PV×en

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典型例题．单选

李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次．则该投资项目有效年利率为（　　）。

A．2．01％

B．12．5％

C．10．38％

D．10．20％

【答案】C。解析：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。EAR=[1+(r／m)]^m-1=[1+(10％／4)]⁴-1=10．38％。

3、期末年金与期初年金

计算应用中考查较多，以多选和单选的形式出现。

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典型例题．单选

张先生以10％的利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（　　）元，该项目才是可以获利的。

A．100000

B．131899

C．150000

D．16105

答案：B

4、永续年金和增长型年金

考生需要熟记计算公式。一般以单选计算题的形式考查。

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典型例题．单选

一项永久性的奖学金，每年计划颁发5名10000元的奖金。若年利率为10％，现在应该存入（　　）元钱。

A．50000

B．500000

C．100000

D．10000

答案：B

5、净现值和内部回报率

考生需要掌握计算公式，不排除会出单选计算题。

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典型例题．单选

某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10％，每年能获取现金流量7000元。则净现值为（　　）元。

A．3000

B．2189

C．3500

D．2500

答案：B

6、复利和年金系数表

本部分考点需要考生掌握，查表法相对简单，考生要灵活运用。涉及复利及金系数表应用的题目，可查阅附录部分的复利及年金系数表。

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典型例题．单选

某商店准备把售价25000元的电脑以分期付款方式出售，期限为3年，利率为6％，顾客每年应付的款项为（　　）元。(根据年金系数表计算)

A．9353

B．2099

C．7852

D．8153

答案：A