教材大纲变化解析
| 新版教材（2013版） | 变化解析 | |
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| 第1章 中国银行体系概况 | 第1章 银行个人理财业务概述 | |
| 1.1 银行个人理财业务的概念和分类 | 1.1 银行个人理财业务的概念和分类 | |
| 1.1.1 个人理财概述 | 1.1.1 个人理财概述 | |
| 1.1.2 银行个人理财业务概念 | 1.1.2 银行个人理财业务概念 | |
| 1.1.3 银行个人理财业务分类 | 1.1.3 银行个人理财业务分类 | |
| 1.2 银行个人理财业务发展和现状 | 1.2 银行个人理财业务发展和现状 |
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| 1.2.1 国外发展和现状 | 1.2.1 国外发展和现状 | |
| 1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 | 1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 | 1.2.2表1-1数据更新； 后增加2011年8月28日那段 |
| 1.3 银行个人理财业务的影响因素 | 1.3 银行个人理财业务的影响因素 | |
| 1.3.1 宏观影响因素 | 1.3.1 宏观影响因素 | 1.3中1.3.1第二条经济环境表格1-2内容更新 |
| 1.3.2 微观影响因素 | 1.3.2 微观影响因素 | |
| 1.3.3 其他影响因素 | 1.3.3 其他影响因素 | |
| 1.4 银行个人理财业务的定位 | 1.4 银行个人理财业务的定位 | |
| 第2章 银行个人理财理论与实务基础 | 第2章 银行个人理财理论与实务基础 | |
| 2.1 银行个人理财业务理论基础 | 2.1 银行个人理财业务理论基础 | |
| 2.1.1 生命周期理论 | 2.1.1 生命周期理论 | 2.1.1生命周期理论第二点中（2）举例改变；生命周期理论和个人 理财规划中删除7.客户保险需求的简单测算 |
| 2.1.2 货币的时间价值 | 2.1.2 货币的时间价值 | 2.1.2中2.时间价值与利率的计算中（4）年金的计算处增加年金的 |
| 2.1.3 投资理论 | 2.1.3 投资理论 | 2.1.3投资理论中1.收益与风险（1）公式中表述和例题计算有变； 的收益与方差删除（5）优组合变成（4）且后面内容变动 |
| 2.1.4 资产配置原理 | 2.1.4 资产配置原理 | |
| 2.1.5 投资策略与投资组合的选择 | 2.1.5 投资策略与投资组合的选择 | |
| 2.2 银行理财业务实务基础 | 2. 2 银行理财业务实务基础 | |
| 2.2.1 理财业务的客户准入 | 2.2.1 理财业务的客户准入 | 2.2.1理财业务客户准入概述中内容变化； |
| 2.2.2 客户理财价值观 | 2.2.2 客户理财价值观与行为金融学 | 标题增加“与行为金融学” 2.2.2中2.客户的投资行为特征与理财师的沟通技巧变化 |
| 2.2.3 客户风险属性 | 2.2.3 客户风险属性 | |
| 2.2.4 客户风险评估 | 2.2.4 客户风险评估 | |
| 第3章 金融市场和其它投资市场 | 第3章 金融市场和其它投资市场 | |
| 3.1 金融市场概述 | 3.1 金融市场概述 | |
| 3.2 金融市场的功能和分类 | 3.2 金融市场的功能和分类 | |
| 3.2.1 金融市场功能 | 3.2.1 金融市场功能 | 3.2.1金融市场功能1.微观经济能力分列点名称变化 |
| 3.2.2 金融市场分类 | 3.2.2 金融市场分类 | |
| 3.3 金融市场的发展 | 3.3 金融市场的发展 | |
| 3.3.1 国际金融市场的发展 | 3.3.1 国际金融市场的发展 | |
| 3.3.2 中国金融市场的发展 | 3.3.2 中国金融市场的发展 | 3.3.2中国金融市场的发展1.金融市场体系基本形成中表述有细微 变动 |
| 3.4 货币市场 | 3.4 货币市场 | |
| 3.4.1 货币市场概述 | 3.4.1 货币市场概述 | 3.4.1货币市场概述增加第7点 |
| 3.4.2 货币市场的组成 | 3.4.2 货币市场的组成 | |
| 3.4.3 货币市场在个人理财中的运用 | 3.4.3 货币市场在个人理财中的运用 | |
| 3.5 资本市场 | 3.5 资本市场 | 前面表述有变 |
| 3.5.1 股票市场 | 3.5.1 股票市场 | 3.5.1中（2）股票分类到3.5.2之前有变 |
| 3.5.2 债券市场 | 3.5.2 债券市场 | 3.5.2删除债券市场部分内容；2．债券市场交易机制内容有变 |
| 3.6 金融衍生品市场 | 3.6 金融衍生品市场 | |
| 3.6.1 市场概述 | 3.6.1 市场概述 | |
| 3.6.2 金融衍生品 | 3.6.2 金融衍生品 | 3.6.2金融衍生品2.金融期货增加（3）期货交易策略 |
| 3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用 | 3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用 | |
| 3.7 外汇市场 | 3.7 外汇市场 | |
| 3.7.1 外汇市场概述 | 3.7.1 外汇市场概述 | |
| 3.7.2 外汇市场的分类 | 3.7.2 外汇市场的分类 | |
| 3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用 | 3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用 | |
| 3.8 保险市场 | 3.8 保险市场 | |
| 3.8.1 保险市场概述 | 3.8.1 保险市场概述 | 3.8.1保险市场概述2.保险的相关要素中（7）受益人增加特殊情 况分列 |
| 3.8.2 保险市场的主要产品 | 3.8.2 保险市场的主要产品 | 3.8.2保险市场的主要产品中表3-1内容及后续说明有变 |
| 3.8.3 保险市场在个人理财中的运用 | 3.8.3 保险市场在个人理财中的运用 | |
| 3.9 黄金及其他投资市场 | 3.9 贵金属及其他投资市场 | “黄金”改为“贵金属” |
| 3.9.1 黄金市场及产品 | 3.9.1 贵金属市场及产品 | “黄金”改为“贵金属” 3.9.1贵金属市场及产品中1.贵金属基础知识又新增部分 |
| 3.9.2 房地产市场 | 3.9.2 房地产市场 | |
| 3.9.3 收藏品市场 | 3.9.3 收藏品市场 | |
| 第4章 银行理财产品 | 第4章 银行理财产品 | |
| 4.1 银行理财产品市场发展 | 4.1 银行理财产品市场发展 | |
| 4.2 银行理财产品要素 | 4.2 银行理财产品要素 | |
| 4.2.1 产品开发主体信息 | 4.2.1 产品开发主体信息 | |
| 4.2.2 产品目标客户信息 | 4.2.2 产品目标客户信息 | 4.2.2产品目标客户信息中部分内容有细微变化 |
| 4.2.3 产品特征信息 | 4.2.3 产品特征信息 | |
| 4.3 银行理财产品介绍 | 4.3 银行理财产品介绍 | |
| 4.3.1 货币型理财产品 | 4.3.1 货币型理财产品 | |
| 4.3.2 债券型理财产品 | 4.3.2 债券型理财产品 | |
| 4.3.3 股票类理财产品 | 4.3.3 股票类理财产品 | 4.3.3后删除组合投资类理财产品内容，后续知识点对应前移； |
| 4.3.4 信贷资产类理财产品 | 删除 | |
| 4.3.5 组合投资类理财产品 | 4.3.4 组合投资类理财产品 | 改变顺序 |
| 4.3.6 结构性理财产品 | 4.3.5 结构性理财产品 | 改变顺序 |
| 4.3.7 QD11基金挂钩类理财产品 | 4.3.6 QD11基金挂钩类理财产品 | 改变顺序 |
| 4.3.8 另类理财产品 | 4.3.7 另类理财产品 | 改变顺序 4.3.7另类理财产品中，另类投资的主要优点增加第三点 |
| 4.4 银行理财产品发展趋势 | 4.4 银行理财产品发展趋势 | |
| 第5章 银行代理理财产品 | 第5章 银行代理理财产品 | |
| 5.1 银行代理理财产品的概念 | 5.1 银行代理理财产品的概念 | |
| 5.2 银行代理理财产品销售基本原则 | 5.2 银行代理理财产品销售基本原则 | |
| 5.3 基金 | 5.3 基金 | |
| 5.3.1 基金的概念和特点 | 5.3.1 基金的概念和特点 | |
| 5.3.2 基金的分类 | 5.3.2 基金的分类 | |
| 5.3.3 特殊类型基金 | 5.3.3 特殊类型基金 | |
| 5.3.4 银行代销流程 | 5.3.4 银行代销流程 | |
| 5.3.5 基金的流动性及收益情况 | 5.3.5 基金的流动性及收益情况 | |
| 5.3.6 基金的风险 | 5.3.6 基金的风险 | |
| 5.4 保险 | 5.4 保险 | |
| 5.4.1 银行代理保险概述 | 5.4.1 银行代理保险概述 | 5.4.1银行代理保险概述中2.银行代理保险的范围增加一点点内容； |
| 5.4.2 银行代理保险产品 | 5.4.2 银行代理保险产品主要类型介绍 | 标题增加“主要类型介绍”，内容有变动。 |
| 5.4.3 保险产品的风险 | 5.4.3 保险产品的风险 | |
| 5.5 国债 | 5.5 国债 | |
| 5.5.1 银行代理国债的概念、种类 | 5.5.1 银行代理国债的概念、种类 | 5.5.1银行代理国债的概念、种类中2.种类有内容变动 |
| 5.5.2 国债的流动性及收益情况 | 5.5.2 国债的流动性及收益情况 | |
| 5.5.3 国债的风险 | 5.5.3 国债的风险 | |
| 5.6 信托 | 5.6 信托 | |
| 5.6.1 银行代理信托类产品的概念 | 5.6.1 银行代理信托类产品的概念 | |
| 5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况 | 5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况 | |
| 5.6.3 信托产品风险 | 5.6.3 信托产品风险 | |
| 5.7 黄金 | 5.7 黄金 | |
| 5.7.1 银行代理黄金业务种类 | 5.7.1 银行代理黄金业务种类 | |
| 5.7.2 业务流程 | 5.7.2 业务流程 | |
| 5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点 | 5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点 | |
| 第6章 理财顾问服务 | 第6章 理财顾问服务 | |
| 6.1 理财顾问服务概述 | 6.1 理财顾问服务概述 | |
| 6.1.1 理财顾问服务概念 | 6.1.1 理财顾问服务概念 | |
| 6.1.2 理财顾问服务流程 | 6.1.2 理财顾问服务流程 | |
| 6.1.3 理财顾问服务特点 | 6.1.3 理财顾问服务特点 | |
| 6.2 客户分析 | 6.2 客户分析 | |
| 6.2.1 收集客户信息 | 6.2.1 收集客户信息 | |
| 6.2.2 客户财务分析 | 6.2.2 客户财务分析 | |
| 6.2.3 客户风险特征和理财特性分析 | 6.2.3 客户风险特征和理财特性分析 | |
| 6.2.4 客户理财需求和目标分析 | 6.2.4 客户理财需求和目标分析 | |
| 6.3 财务规划 | 6.3 财务规划 | |
| 6.3.1 现金、消费及债务管理 | 6.3.1 现金、消费及债务管理 | |
| 6.3.2 保险规划 | 6.3.2 保险规划 | |
| 6.3.3 税收规划 | 6.3.3 税收规划 | |
| 6.3.4 人生事件规划 | 6.3.4 人生事件规划 | 6.3.4人生事件规划1.教育规划（2）内容删减 |
| 6.3.5 投资规划 | 6.3.5 投资规划 | |
| 第7章 个人理财业务相关法律法规 | 第7章 个人理财业务相关法律法规 | |
| 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律 | 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律 | |
| 7.1.1 《中华人民共和国民法通则》 | 7.1.1 《中华人民共和国民法通则》 | |
| 7.1.2 《中华人民共和国合同法》 | 7.1.2 《中华人民共和国合同法》 | |
| 7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》 | 7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》 | |
| 7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》 | 7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》 | |
| 7.1.5 《中华人民共和国证券法》 | 7.1.5 《中华人民共和国证券法》 | |
| 7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》 | 7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》 | 7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》1.基本内容中添加了2012年12月28日第三十次修订内容部分；2.和个人理财业务相关的 重要法条内容，第五，流动性强后面到7.1.7之前每个点中条例有 变动，对应条例内容中也有变动； |
| 7.1.7 《中华人民共和国保险法》 | 7.1.7 《中华人民共和国保险法》 | |
| 7.1.8 《中华人民共和国信托法》 | 7.1.8 《中华人民共和国信托法》 | |
| 7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》 | 7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》 | |
| 7.1.10 《中华人民共和国物权法》 | 7.1.10 《中华人民共和国物权法》 | |
| 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 | 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 | |
| 7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》 | 7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》 | |
| 7.2.2 《期货交易管理条例》 | 7.2.2 《期货交易管理条例》 | |
| 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 | 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 | |
| 7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 | 7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 | |
| 7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》 | 7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》 | |
| 7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 | 7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 | |
| 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 | 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 | |
| 第8章 个人理财业务管理 | 第8章 个人理财业务管理 | |
| 8.1 个人理财业务合规性管理 | 8.1 个人理财业务合规性管理 | 8.1个人理财业务合规性管理中内容更新至2012年12月31日， |
| 8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 | 8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 | |
| 8.1.2 开展个人理财业务的政策限制 | 8.1.2 开展个人理财业务的政策限制 | 8.1.2开展个人理财业务的政策限制中3.关于对个人理财业务的检 查监管（2）中增加⑥其他重大事项 |
| 8.1.3 开展个人理财业务的法律责任 | 8.1.3 开展个人理财业务的法律责任 | |
| 8.2 个人理财资金使用管理 | 8.2 个人理财资金使用管理 | 8.2中后增加内容：4.《关于进一步加强……》……的使用规定 |
| 8.3 个人理财业务流程管理 | 8.3 个人理财业务流程管理 | |
| 8.3.1 业务人员管理 | 8.3.1 业务人员管理 | |
| 8.3.2 客户需求调查 | 8.3.2 客户需求调查 | |
| 8.3.3 理财产品开发 | 8.3.3 理财产品开发 | |
| 8.3.4 理财产品销售 | 8.3.4 理财产品销售 | 8.3.4理财产品销售中相关规定更新至2011年8月28日的相关规定， 后续内容变动； |
| 8.3.5 理财业务其他管理 | 8.3.5 理财业务其他管理 | |
| 8.4 理财产品合规性管理案例 | 8.4 理财产品合规性管理案例 | 8.4中案例一3.合规性分析分列内容中从（5）往后有变化； |
| 8.4.1 理财产品开发合规性管理案例 | 8.4.1 理财产品开发合规性管理案例 | |
| 8.4.2 理财产品销售合规性管理案例 | 8.4.2 理财产品销售合规性管理案例 | |
| 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例 | 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例 | 8.4.3理财产品售后合规性管理案例中案例一3.合规性分析后面添 加（4）；案例二中3.合规性分析后面添加（4） |
| 第9章 个人理财业务风险管理 | 第9章 个人理财业务风险管理 | |
| 9.1 个人理财的风险 | 9.1 个人理财的风险 | |
| 9.1.1 个人理财风险的影响因素 | 9.1.1 个人理财风险的影响因素 | |
| 9.1.2 理财产品风险评估 | 9.1.2 理财产品风险评估 | 9.1.2理财产品风险评估1.风险种类（2）名称变动内容未变； |
| 9.2 个人理财业务面临的主要风险 | 9.2 个人理财业务面临的主要风险 | |
| 9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 | 9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 | |
| 9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 | 9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 | |
| 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理 | 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理 | |
| 9.2.4 综合理财业务的风险管理 | 9.2.4 综合理财业务的风险管理 | |
| 9.3 产品风险管理 | 9.3 产品风险管理 | |
| 9.4 操作风险管理 | 9.4 操作风险管理 | |
| 9.5 销售风险管理 | 9.5 销售风险管理 | |
| 9.6 声誉风险管理 | 9.6 声誉风险管理 | |
| 第10章 职业道德和投资者教育 | 第10章 职业道德和投资者教育 | |
| 10.1 个人理财业务从业资格简介 | 10.1 个人理财业务从业资格简介 | |
| 10.1.1 境外理财业务从业资格简介 | 10.1.1 境外理财业务从业资格简介 | |
| 10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格 | 10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格 | |
| 10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件 | 10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件 | |
| 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德 | 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德 | 10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德内容概括有变，后续 相关条例及内容均有变化； |
| 10.2.1 从业人员基本行为准则 | 10.2.1 从业人员销售活动遵循原则 | |
| 10.2.2 从业人员岗位职责要求 | 10.2.2 从业人员销售活动注意事项 | |
| 10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则 | 10.2.3 从业人员销售活动禁止事项 | |
| 10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则 | 10.2.4 从业人员岗位要求 | |
| 10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则 | 10.2.5 从业人员的限制性条款 | |
| 10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则 | 10.2.6 从业人员的法律责任 | |
| 10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则 | 删除 | |
| 10.2.8 从业人员的限制性条款 | 删除 | |
| 10.2.9 从业人员的违法责任 | 删除 | |
| 10.3 个人理财投资者教育 | 10.3 个人理财投资者教育 | |
| 10.3.1 投资者教育概述 | 10.3.1 投资者教育概述 | |
| 10.3.2 投资者教育功能 | 10.3.2 投资者教育功能 | |
| 10.3.3 投资者教育内容 | 10.3.3 投资者教育内容 | 10.3.3投资者教育内容4.后增加5.告知购买理财产品注意事项， 后续点依次后移 |
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