书  名:中国银行业从业人员资格认证考试教材:个人贷款

出 版 社:中国金融出版社

作  者:中国银行业从业人员资格认证办公室 编

出版时间:2013年4月

印刷时间:2013年4月

开  本:16

定  价:43.00元

包  装:平装

内容简介:为配合中国银行业从业人员资格认证考试,中国银

行业从业人员资格认证办公室组织专家小组,根据中国银行业从业

人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲编写了考试教材《个人贷

款》。阅读本教材能帮助从业人员和考生基本把握考试大纲的范围

和深度。个人贷款科目专门为商业银行个人贷款业务相关的从业人

员设计,其内容紧扣考试大纲,涵盖了…[教材简介][教材目录]

教材大纲变化解析

旧版教材2010版

新版教材(2013版) 变化解析

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[教材变动详情] [新旧大纲对比] [2013版考试大纲]

 第1章 个人贷款概述  第1章 个人贷款概述
 1.1 个人贷款的性质和发展  1.1 个人贷款的性质和发展
   1.1.1 个人贷款的概念和意义    1.1.1 个人贷款的概念和意义
   1.1.2 个人贷款的特征    1.1.2 个人贷款的特征
   1.1.3 个人贷款的发展历程    1.1.3 个人贷款的发展历程
 1.2 个人贷款产品的种类  1.2 个人贷款产品的种类
   1.2.1 按产品用途分类    1.2.1 按产品用途分类

1,个人住房贷款列入了个人消费贷款
个人经营类贷款——个人经营性贷款(内容完全变化)

   1.2.2 按担保方式分类    1.2.2 按担保方式分类
 1.3 个人贷款产品的要素  1.3 个人贷款产品的要素
   1.3.1 贷款对象    1.3.1 贷款对象
   1.3.2 贷款利率    1.3.2 贷款利率

1,贷款利率内容变化

   1.3.3 贷款期限    1.3.3 贷款期限
   1.3.4 还款方式    1.3.4 还款方式 1,增加“七、按月还息、到期一次性还本还款法”
   1.3.5 担保方式    1.3.5 担保方式
   1.3.6 贷款额度    1.3.6 贷款额度
 第2章 个人贷款营销  第2章 个人贷款营销
 2.1 个人贷款目标市场分析  2.1 个人贷款目标市场分析
   2.1.1 市场环境分析    2.1.1 市场环境分析

1,银行进行市场环境分析的意义增加了一条
2,银行市场环境分析的内容的“经济与技术环境”内容有增加

   2.1.2 市场细分    2.1.2 市场细分
   2.1.3 市场选择和定位    2.1.3 市场选择和定位
 2.2 个人贷款客户定位  2.2 个人贷款客户定位
   2.2.1 合作单位定位    2.2.1 合作单位定位
   2.2.2 贷款客户定位    2.2.2 贷款客户定位
 2.3 个人贷款营销渠道  2.3 个人贷款营销渠道
   2.3.1 合作机构营销    2.3.1 合作机构营销
   2.3.2 网点机构营销    2.3.2 网点机构营销
   2.3.3 网上银行营销    2.3.3 电子银行营销 标题由“网上”改为“电子”,内容完全变化。
 2.4 个人贷款营销组织  2.4 个人贷款营销组织
   2.4.1 营销人员    2.4.1 营销人员 新增加了“银行营销人员分类”
   2.4.2 营销机构    2.4.2 营销机构
   2.4.3 营销管理    2.4.3 营销管理
 2.5 个人贷款营销方法  2.5 个人贷款营销方法
   2.5.1 品牌营销    2.5.1 品牌营销
   2.5.2 策略营销    2.5.2 策略营销
   2.5.3 定向营销    2.5.3 定向营销
 第3章 个人贷款管理  第3章 个人贷款管理
 3.1 个人贷款管理原则  3.1 个人贷款管理原则与贷款流程 完全变化
   3.1.1 全流程管理原则    3.1.1 个人贷款管理原则
   3.1.2 诚信申贷原则    3.1.2 贷款流程
   3.1.3 协议承诺原则  3.2 个人贷款业务风险管理
   3.1.4 贷放分控原则    3.2.1 信用风险识别与评估
   3.1.5 实贷实付原则    3.2.2 风险缓释与控制
   3.1.6 贷后管理原则    3.2.3 信用风险监控
 3.2 个人贷款业务操作流程  3.3 个人贷款业务共性风险及控制措施
   3.2.1 受理与调查    3.3.1 借款人风险及控制措施
   3.2.2 审查与审批    3.3.2 抵押物风险及控制措施
   3.2.3 签约与发放    3.3.3 合作方风险及控制措施
   3.2.4 支付管理    3.3.4 银行内部操作风险及管理措施
   3.2.5 贷后管理  
 3.3 个人贷款风险管理  
   3.3.1 合作机构管理  
   3.3.2 操作风险管理  
   3.3.3 信用风险管理  
 第4章 个人住房贷款  第4章 个人住房贷款
 4.1 基础知识  4.1 基础知识

1,“二、个人住房贷款的特征”有变化
2,“四、个人住房贷款的要素中的6、贷款额度”有变化

 4.2 贷款流程  4.2 贷款流程
   4.2.1 贷款的受理与调查    4.2.1 受理与调查

标题删除“贷款的”

删除了“贷前咨询”“初审”
“对借款人的调查内容”大部分内容变化

 

   4.2.2 贷款的审查与审批    4.2.2 审查与审批

标题删除“贷款的”

“二、贷款审批 ”内容有删减

   4.2.3 贷款的签约与发放    4.2.3 签约与发放 标题删除“贷款的”;内容有删减。
   4.2.4 支付管理    4.2.4 支付管理
   4.2.5 贷后管理    4.2.5 贷后管理 大部分内容有删减
 4.3 风险管理  4.3 风险管理
   4.3.1 合作机构管理    4.3.1 合作机构管理
   4.3.2 操作风险管理    4.3.2 操作风险管理 1,“(五)政策风险 ”删除了“抵押品执行的政策性限制”
   4.3.3 信用风险管理    4.3.3 信用风险管理
 4.4 公积金个人住房贷款  4.4 公积金个人住房贷款
   4.4.1 基础知识    4.4.1 基础知识
   4.4.2 贷款流程    4.4.2 贷款流程
   第5章 个人消费贷款
 第5章 个人汽车贷款  5.1 个人汽车贷款 把旧版中“个人汽车贷款”列入到新版“个人消费贷款”中
 5.1 基础知识    5.1.1 基础知识 内容等同于以前的5.1基础知识
 5.2 贷款流程    5.1.2 贷款流程
   5.2.1 贷款的受理与调查   “贷款的受理与调理(二)贷前调查”内容大有删减
   5.2.2 贷款的审查与审批   “贷款的审查与审批”大量删除
   5.2.3 贷款的签约与发放   “贷款的签约与发放” 大量删除
   5.2.4 支付管理  
   5.2.5 贷后管理  
 5.3 风险管理    5.1.3 风险管理
   5.3.1 合作机构管理  
   5.3.2 操作风险管理  
   5.3.3 信用风险管理  
 第6章 个人教育贷款  5.2 个人教育贷款 原第六章内容
 6.1 基础知识    5.2.1 基础知识
 6.2 贷款流程    5.2.2 贷款流程
   6.2.1 贷款的受理与调查  

(二)商业助学贷款的受理与调查中“调查内容”部分大量删减

   6.2.2 贷款的审查与审批  

(二)商业助学贷款的审查与审批(内容大量删减)

   6.2.3 贷款的签约与发放  

(二)商业助学贷款的签约与发放(内容大量删减)

   6.2.4 支付管理  
   6.2.5 贷后管理  
 6.3 风险管理    5.2.3 风险管理
   6.3.1 操作风险管理  
   6.3.2 信用风险管理  
   5.3 其他个人消费贷款
     5.3.1 个人住房装修贷款 原旧版中第八章8.4.1内容
     5.3.2 个人耐用消费品贷款 原旧版中第八章8.4.2内容
     5.3.3 个人旅游消费贷款 原旧版中第八章8.4.4内容
     5.3.4 个人医疗贷款 原旧版中第八章8.4.3内容
 第7章 个人经营类贷款  第6章 个人经营性贷款
 7.1 基础知识  6.1 个人商用房贷款 本章节整章内容变化很大。
 7.2 贷款流程    6.1.1 基础知识
   7.2.1 贷款的受理与调查    6.1.2 贷款流程
   7.2.2 贷款的审查与审批    6.1.3 风险管理
   7.2.3 贷款的签约与发放  6.2 个人经营贷款
   7.2.4 支付管理    6.2.1 基础知识
   7.2.5 贷后管理    6.2.2 贷款流程
 7.3 风险管理    6.2.3 风险管理
  7.3.1 合作机构管理  6.3 农户贷款
  7.3.2 操作风险管理    6.3.1 基础知识
  7.3.3 信用风险管理    6.3.2 贷款流程
   6.4 下岗失业小额担保贷款
 第8章 其他个人贷款  第7章 其它个人贷款
 8.3 个人抵押授信贷款  7.1 个人抵押授信贷款
   8.3.1 个人抵押贷款的含义    7.1.1 基础知识 旧版教材中的“含义”、“特点”、“要素”三节合并成新版中的“基础知识”。
   8.3.2 个人抵押贷款的特点
   8.3.3 个人抵押贷款的要素
   8.3.4 个人抵押贷款操作流程    7.1.2 操作流程 标题删除“个人抵押”
 8.2 个人质押贷款  7.2 个人质押贷款
   8.2.1 个人质押贷款的含义    7.2.1 基础知识 旧版教材中的“含义”、“特点”、“要素”三节合并成新版中的“基础知识”。
   8.2.2 个人质押贷款的特点
   8.2.3 个人质押贷款的要素
   8.2.4 个人质押贷款操作流程    7.2.2 操作流程 标题删除“个人质押”
 8.1 个人信用贷款  7.3 个人信用贷款
   8.1.1 个人信用贷款的含义    7.3.1 基础知识 旧版教材中的“含义”、“特点”、“要素”三节合并成新版中的“基础知识”。
   8.1.2 个人信用贷款的特点
   8.1.3 个人信用贷款的要素
   8.1.4 个人信用贷款操作流程    7.3.2 操作流程 标题删除“个人信用”
 8.4 其他   删除
   8.4.1 个人住房装修贷款   移至新版第五章5.3.1
   8.4.2 个人耐用消费品贷款   移至新版第五章5.3.2
   8.4.3 个人医疗贷款   移至新版第五章5.3.4
   8.4.4 个人旅游消费贷款   移至新版第五章5.3.3
   8.4.5 下岗失业人员小额担保贷款   删除
   8.4.6 农户小额信用贷款   删除
   8.4.7 农户联保贷款   删除
 第9章 个人征信系统  第8章 个人征信系统
 9.1 概述  8.1 概述
   9.1.1 个人征信系统的含义及内容    8.1.1 个人征信系统的含义及内容

二、个人征信系统的内容(增加了四页的“个人信用报告”图纸)

   9.1.2 个人征信系统的主要功能    8.1.2 个人征信系统的主要功能 部分有变化
   9.1.3 建立个人征信系统的意义    8.1.3 建立个人征信系统的意义
   9.1.4 个人征信立法状况    8.1.4 个人征信立法状况
 9.2 个人征信系统的管理及应用  8.2 个人征信系统的管理及应用
   9.2.1 个人征信系统信息来源    8.2.1 个人征信系统信息来源
   9.2.2 个人征信系统录入流程    8.2.2 个人征信系统录入流程
   9.2.3 个人征信查询系统    8.2.3 个人征信查询系统

一,个人基础数据库信用信息查询主体(部分有变化)
二,个人征信查询申请的处理(新增内容,删去了旧版的“个人征信查询系统内容)

三、个人征信查询管理{与旧版“个人征信安全管理”内容等同,但是一个条例不同(删除了“信息安全”,增加了“档案管理“)}
   9.2.4 个人征信系统管理模式    8.2.4 个人征信系统管理模式
   9.2.5 异议处理    8.2.5 异议处理
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