初级大纲 | 中级大纲 |
一、个人理财概述 (一)熟悉个人理财业务的相关主体; (二)了解银行个人理财业务的分类; (三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况; (四)了解理财师的队伍状况和职业特征; (五)掌握理财师的执业资格要求; (六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 |
一、家庭收支和债务管理 (一)家庭收支和债务管理信息的分类; 1、熟悉家庭收入的分类 2、熟悉家庭支出的分类 3、熟悉家庭结余的分类 4、熟悉家庭资产和负债的分类 (二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作; (三)掌握家庭收支状况和债务管理状况分析方法; (四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用; |
二、个人理财业务相关法律法规 (一)熟悉中国的法律体系; (二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定; (三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定; (四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定; (五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。 |
二、财富保障与规划 (一)财富保障概述; 1、了解财富保障的意义 2、了解风险管理的目标、方法和程序 (二)保险的基本概念与原理; 1、了解保险的基本内容 2、掌握保险的特点和相关要素 3、了解商业保险的险种 4、熟悉保险的基本原则和基本原理 5、熟悉保险合同及特征 6、熟悉保险的基本原理 7、了解保险规划的意义 (三)了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险品种; (四)财富保障规划与保险产品的选择。 1、熟悉财富保障规划的功能和目的 2、掌握家庭寿险保障计划 3、熟悉家庭财险保障计划 4、了解购买保险产品需要注意的其他事项 |
三、理财投资市场概述 (一)掌握金融市场的特点、功能及分类; (二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用; (三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用; (四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用; (五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用; (六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用; (七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用; (八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。 |
三、教育投资规划 (一)教育投资规划概述; 1、了解教育投资规划的重要性 2、了解教育投资规划的类型和特点 3、了解教育投资规划的原则 (二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具; (三)教育投资规划的流程及原则; 1、掌握教育投资规划的流程 2、掌握教育投资规划具体步骤分析 (四)出国留学教育投资规划。 1、了解出国留学的需求现状 2、了解出国留学考虑的因素 3、了解出国留学的成本分析 4、了解出国留学面临的问题及建议 |
四、理财产品概述 (一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点; (二)掌握基金的分类及特点; (三)掌握保险产品的分类及特点; (四)掌握国债的分类及特点; (五)掌握信托产品的分类及特点; (六)熟悉贵金属产品的分类及特点; (七)了解券商资产管理计划; (八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。 |
四、退休养老规划 (一)了解退休养老规划的重要性; (二)掌握影响退休规划的因素; (三)退休规划的流程和原则; 1、掌握退休规划的流程 2、掌握退休规划步骤分析方法 3、熟悉退休规划原则 (四)薪酬与员工福利。 1、了解薪酬构成与福利 2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放 3、了解企业年金的资金筹集与发放 4、了解其他社会福利与单位福利 |
五、客户分类与需求分析 (一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容; (二)熟悉不同的客户分类方法; (三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系; (四)掌握理财师了解客户的方法。 |
五、投资规划 (一)了解投资规划基本内容; (二)现代投资组合理论与资产配置; 1、熟悉有效市场理论 2、掌握投资组合理论 3、掌握资本资产定价模型 4、熟悉套利定价理论 5、熟悉行为金融学 6、熟悉资产配置内容 (三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析; 1、熟悉基本面分析 2、熟悉技术面分析 3、掌握债券分析 4、了解心理分析 5、掌握投资组合业绩评价 (四)资产配置应用与投资规划。 1、掌握资产配置的具体应用 2、掌握投资规划方案的制定步骤 |
六、理财规划计算工具与方法 (一)熟悉货币时间价值及其影响因素; (二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用; (三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用; (四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用; (五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用; (六)了解不同理财工具的特点及比较; (七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。 |
六、税务规划 (一)税务规划概述; 1、了解税收的特征 2、了解税收制度 3、了解中国税制体系 (二)税务规划基本方法; 1、了解税务规划 2、了解税务规划的分类 3、了解税务规划的主要方法 (三)个人所得税税务规划; 1、熟悉个人所得税构成 2、掌握个人所得税税务规划 (四)房屋交易税务规划; 1、了解房产交易相关税种 2、掌握房产交易税务规划案例分析 (五)汽车纳税介绍; 1、了解汽车交易相关税种 2、熟悉汽车交易纳税案例 (六)企业经营相关税种税务规划。 1、熟悉增值税税务规划 2、熟悉消费税税务规划 3、熟悉营业税税务规划 4、熟悉企业所得税税务规划 |
七、理财师的工作流程和方法 (一)掌握理财师工作流程的基本步骤; (二)掌握接触客户、获得客户信任的要点; (三)了解理财师应该告知客户的相关信息; (四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点; (五)理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点; (六)掌握在为客户制定理财规划书时的内容,以及提交理财规划书时的要点; (七)理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项; (八)掌握客户档案管理的相关要点; (九)理解后续跟踪服务的必要性和相关要点; (十)理解实施方案和评估服务的要点; (十一)理解不定期评估和方案调整中的要点; (十二)了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。 |
七、财富传承规划 (一)财富传承规划概述; 1、熟悉财富传承规划基本要素 2、了解财富传承规划需求及现状 3、了解财富传承规划功能 4、了解财富传承规划的主要内容 (二)遗产继承; 1、熟悉遗产的特征 2、熟悉遗产的分配原则 3、熟悉遗产的处理方式 4、熟悉遗产和财产的关系 5、熟悉法定继承 6、熟悉遗嘱继承 (三)家族信托; 1、熟悉家族信托的要素 2、了解家族信托的优势 3、了解西方发达国家家族信托介绍 4、了解我国家族信托的发展现状 (四)了解人寿保险在财富传承中的作用; (五)财富传承规划工具比较与工作要求。 1、熟悉财富传承工具的比较方法 2、了解财富传承规划原则 |
八、理财师金融服务技巧 (一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧; (二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性; (三)了解电话沟通的技巧; (四)了解金融产品服务建议流程与话术。 |
八、中小企业主的理财规划 (一)了解中小企业的界定和特征; (二)中小企业主人群分析; 1、熟悉中小企业主的人群分类 2、熟悉中小企业主人群分类特征 3、熟悉中小企业主的理财偏好 (三)中小企业主公司理财规划; 1、了解中小企业理财的特点和需求 2、了解中小企业融资需求的特点及渠道 3、了解企业财务管理需求 (四)掌握中小企业主个人理财规划案例的分析及规划建议。 |
九、个人理财业务相关的其他法律法规 熟悉与个人理财业务相关的法律法规: (一)相关法律:中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等; (二)相关行政法规:中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例; (三)相关部门规章及解释:商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。 |
九、理财规划与客户关系管理 (一)客户关系管理理论; 1、了解客户关系管理理念产生的社会原因 2、了解客户关系管理在中国的实践 (二)客户关系管理定义与方法; 1、了解客户关系管理的定义 2、了解客户关系管理与理财师工作实践 3、熟悉客户满意度的重要性 (三)有效客户关系管理的策略与措施。 1、了解市场细分与客户定位 2、了解提供有价值的优异客户服务 3、了解加强客户关系或感情维系 4、了解提高客户替换壁垒 5、了解做好客户投诉处理工作 |
十、综合理财规划服务 (一)综合理财规划概述; 1、了解理财规划服务的分类 2、了解理财规划服务的特征 3、熟悉理财规划服务的内容 (二)家庭财务状况分析 ; 1、掌握厘清服务对象的初步需求 2、掌握家庭财务状况的收集与整理 (三)明确理财目标; 1、掌握全生涯模拟仿真分析 2、掌握调整和明确目标 (四)综合理财规划方案; 1、掌握对当前财务问题的建议 2、掌握实现其他理财目标的方案、措施 3、掌握家庭财富保障规划及建议 4、掌握资产配置和产品建议 (五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务。 | |
十一、理财规划书制作的标准和流程 (一)了解理财规划书的特点和制作标准; (二)了解理财规划书的“开场白”; (三)理财规划书的主要内容 ; 1、熟悉客户家庭基本信息 2、掌握家庭财务现状分析 3、掌握理财目标的评估和分析 4、掌握调整和明确客户的理财目标 5、掌握综合理财规划建议建议 (四)理财规划书的“其他内容”。 1、了解具体方案执行细节的规划和时间表 2、了解法律声明文件 3、了解相关信息披露 4、了解方案执行确认书 5、了解持续理财规划服务协议 | |
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