2016年银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》辅导教材(初、中级适用)

　　第一章公司信贷概述

　　一、公司信贷基础

　　(一)公司信贷相关概念

　　(二)公司信贷的基本要素

　　(三)公司信贷的种类

　　二、公司信贷的基本原理

　　(一)公司信贷理论的发展

　　(二)公司信贷资金的运动过程及其特征

　　三、公司信贷管理

　　(一)公司信贷管理的原则

　　(二)信贷管理流程

　　(三)信贷管理的组织架构

　　(四)绿色信贷

　　四、公司信贷发展的新趋势

　　(一)互联网化

　　(二)跨境人民币业务

　　(三)综合化服务

　　第二章公司信贷营销

　　一、目标市场分析

　　(一)市场环境分析

　　(二)市场细分

　　(三)市场选择和定位

　　二、营销策略

　　(一)产品营销策略

　　(二)定价策略

　　(三)营销渠道策略

　　(四)促销策略

　　(五)客户关系管理

　　三、营销管理

　　(一)营销计划

　　(二)营销组织

　　(三)营销领导

　　(四)营销控制

　　第三章贷款申请受理和贷前调查

　　一、借款人

　　(一)借款人应具备的资格和基本条件

　　(二)借款人的权利和义务

　　二、贷款申请受理

　　(一)面谈访问

　　(二)内部意见反馈

　　(三)贷款意向阶段

　　三、贷前调查

　　(一)贷前调查的方法

　　(二)贷前调查的内容

　　四、贷前调查报告内容要求

　　(一)固定资产贷款贷前调查报告内容要求

　　(二)项目融资贷前调查报告内容要求

　　(三)流动资金贷款贷前调查报告内容要求

　　第四章贷款环境风险分析

　　一、国别风险分析

　　(一)国别风险的概念

　　(二)国别风险的识别

　　(三)衡量国别风险的方法

　　二、区域风险分析

　　(一)区域风险的概念

　　(二)外部因素分析

　　(三)内部因素分析

　　三、行业风险分析

　　(一)行业风险的概念及其产生

　　(二)行业风险分析

　　(三)行业风险评估工作表

　　第五章借款需求分析

　　一、概述

　　(一)借款需求的含义

　　(二)借款需求分析的意义

　　(三)借款需求的影响因素

　　二、借款需求分析的内容

　　(一)销售变化引起的需求

　　(二)资产变化引起的需求

　　(三)负债和分红变化引起的需求

　　(四)其他变化引起的需求

　　三、借款需求与负债结构

　　四、借款需求的一般测算

　　(一)银监会“三个办法一个指引”中对于借款需求的规范和约束

　　(二)固定资产融资需求的测算

　　(三)流动资金融资需求的测算

　　第六章客户分析与信用评级

　　一、客户品质分析

　　(一)客户品质的基础分析

　　(二)客户经营管理状况分析

　　二、客户财务分析

　　(一)概述

　　(二)资产负债表分析

　　(三)利润表分析

　　(四)现金流量分析

　　(五)财务报表综合分析

　　三、客户信用评级

　　(一)客户评级的基本概念

　　(二)客户评级对象的分类

　　(三)评级因素及方法

　　(四)客户评级主标尺

　　(五)客户评级流程

　　四、债项评级

　　(一)债项评级的基本概念

　　(二)债项评级的因素和方法

　　(三)债项评级工作程序

　　(四)债项评级的结果应用

　　第七章贷款项目评估

　　一、概述

　　(一)基本概念

　　(二)项目评估的原则

　　(三)项目评估的内容

　　(四)项目评估的要求和组织

　　(五)项目评估的意义

　　二、项目非财务分析

　　(一)项目背景分析

　　(二)项目借款人分析

　　(三)市场需求预测和竞争力分析

　　(四)生产规模分析

　　(五)原辅料供给分析

　　(六)技术及工艺流程分析

　　(七)项目建设和生产条件分析

　　(八)环境影响分析

　　(九)项目组织与人力资源分析

　　三、项目财务分析

　　(一)财务预测的审查

　　(二)项目现金流量分析

　　(三)项目盈利能力分析

　　(四)项目清偿能力分析

　　(五)财务评价的基本报表

　　(六)项目不确定性分析

　　第八章贷款担保

　　一、贷款担保概述

　　(一)担保的概念

　　(二)贷款担保的分类

　　(三)担保范围

　　(四)担保原则

　　(五)贷款担保的作用

　　二、贷款保证

　　(一)贷款保证的定义

　　(二)保证人资格与条件

　　(三)贷款保证风险

　　(四)融资性担保公司及银担业务合作

　　三、贷款抵押

　　(一)贷款抵押的概念

　　(二)贷款抵押的设定条件

　　(三)贷款抵押风险

　　四、贷款质押

　　(一)贷款质押的概念

　　(二)质押与抵押的区别

　　(三)贷款质押的设定条件

　　(四)贷款质押风险

　　第九章贷款审批

　　一、贷款审批原则

　　(一)信贷授权

　　(二)审贷分离

　　二、贷款审查事项及审批要素

　　(一)贷款审查事项

　　(二)贷款审批要素

　　三、授信额度

　　(一)授信额度的定义

　　(二)授信额度的决定因素

　　(三)授信额度的确定流程

　　第十章贷款合同与发放支付

　　一、贷款合同与管理

　　(一)贷款合同签订

　　(二)贷款合同管理

　　二、贷款的发放

　　(一)贷放分控

　　(二)贷款发放管理

　　三、贷款支付

　　(一)实贷实付

　　(二)受托支付

　　(三)自主支付

　　第十一章贷后管理

　　一、对借款人的贷后监控

　　(一)经营状况监控

　　(二)管理状况监控

　　(三)财务状况监控

　　(四)还款账户监控

　　(五)与银行往来情况监控

　　二、担保管理

　　(一)保证人管理

　　(二)抵(质)押品管理

　　(三)担保的补充机制

　　三、项目贷款管理

　　四、供应链金融的存货和应收账款管理

　　五、风险预警

　　(一)风险预警程序

　　(二)风险预警方法

　　(三)风险预警指标体系

　　(四)风险预警的处置

　　六、信贷业务到期处理

　　(一)贷款偿还操作及提前还款处理

　　(二)贷款展期处理

　　(三)依法收贷

　　(四)贷款总结评价

　　七、档案管理

　　(一)档案管理的原则和要求

　　(二)贷款文件的管理

　　(三)贷款档案的管理

　　(四)客户档案的管理

　　第十二章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

　　一、贷款风险分类概述

　　(一)贷款分类的含义和标准

　　(二)贷款分类的目标

　　(三)贷款分类的原则

　　(四)贷款分类的考虑因素

　　(五)贷款分类的监管要求

　　(六)贷款分类的意义

　　(七)贷款风险分类的会计原理

　　二、贷款风险分类方法

　　(一)基本信贷分析

　　(二)还款能力分析

　　(三)还款可能性分析

　　(四)确定分类结果

　　三、贷款损失准备金的计提

　　(一)贷款损失准备金的含义和种类

　　(二)贷款损失准备金的计提范围

　　(三)贷款损失准备金的计提基数和比例

　　(四)贷款损失准备金的计提原则

　　五)贷款损失准备金的计提方法

　　第十三章不良贷款管理

　　一、概述

　　(一)不良贷款的定义

　　(二)不良贷款的成因

　　二、不良贷款的处置方式

　　(一)现金清收

　　(二)重组

　　(三)呆账核销

　　(四)金融企业不良资产批量转让管理

　　三、不良贷款的责任认定和教训总结

　　(一)不良贷款的责任认定

　　(二)不良贷款的教训总结

　　附录

　　1．《贷款通则》(中国人民银行l996年6月28日)

　　2．《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51号)

　　3．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2007年第12号)

　　4．《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)

　　5．《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)

　　6．《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号)

　　7．《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)

　　8．《银行业金融机构国别风险管理指引》(银监发[2010]45号)

　　9．《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[2011]4号)

　　10．《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)

　　11.《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[2012]1号)

　　12．《绿色信贷指引》(银监发[2012]4号)

　　13．《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)

　　14．《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)

　　15．《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)