银行从业考试个人理财考试大纲分为初级《个人理财》和中级《个人理财》考试大纲。考生可在中国银行业协会网站（https://link.233.com/14267/）、东方银行业高级管理人员研修院网站(link.233.com/18108/)查询。银行从业考试大纲一般每3年左右更新一次，2023年银行从业初级个人理财大纲暂未更新，预计9月左右出来，考生可先参考2021年4月考试大纲。
【考试目的】
通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
【考试内容】
一、个人理财
（一）熟悉个人理财业务的相关主体；
（二）掌握银行个人理财业务的分类；
（三）了解理财师工作流程及主要内容；
（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；
（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；
（六）掌握理财师的执业资格要求；
（七）了解理财师所承担的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规
（一）了解中国的法律体系；
（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；
（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；
（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场
（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；
（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；
（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；
（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；
（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；
（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；
（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；
（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品
（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；
（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；
（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；
（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；
（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；
（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；
（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品，了解智能投顾的相关内容。
五、客户分类与需求分析
（一）熟悉理财师了解客户需求的重要性及主要内容；
（二）熟悉客户的分类方法及需求分析；
（三）掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系；
（四）掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法
（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；
（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则
和有效利率的计算方法及运用；
（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；
（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；
（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；
（六）了解不同理财工具的特点及比较；
（七）掌握货币时间价值在理财规划中的运用。
七、理财师的工作流程和方法
（一）熟悉理财师的工作流程；
（二）熟悉收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法；
（三）熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则；
（四）掌握理财规划方案的内容及要点；
（五）熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项；
（六）熟悉后续跟踪服务的相关要点。
八、理财师金融服务技巧
（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；
（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；
（三）了解电话沟通的技巧；
（四）了解金融产品服务建议流程与话术。
九、个人理财业务相关的其他法律法规
掌握与个人理财业务相关的法律法规：
（一）相关法律：《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国个人所得税法》等；
（二）相关行政法规：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》、《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《关于规范银行代理保险业务的通知》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》、《保险资产管理产品管理暂行办法》、《证券期货经营机构管理人中管理人（MOM）产品指引》、《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》等。
本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。
如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
原文标题：银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲
原文链接：https://link.233.com/14267/Index/show/catid/70/id/39308.html
【考试目的】
通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析能力；通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用，包括财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关知识和技能，测查应考人员对综合理财规划知识的运用能力，并合法、合规地开展个人理财业务。
【考试内容】
一、家庭收支和债务管理
（一）家庭收支和债务管理信息的分类
1、熟悉家庭收入、支出、结余的内容和分类；
2、熟悉家庭资产和负债的内容和分类。
（二）掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法
（三）掌握家庭收支和债务管理的分析方法
（四）掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用
二、财富保障与规划
（一）财富保障
1、了解财富保障的意义；
2、了解风险管理的目标、方法和程序。
（二）保险的基本内容与原理
1、了解商业保险与社会保险的区别；
2、掌握保险合同中各相关要素的特征；
3、了解商业保险的各种分类形式；
4、熟悉保险的基本原则和基本原理；
5、了解保险规划在个人理财工作中的意义。
（三）掌握人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景
（四）财富保障规划与保险产品的选择
1、熟悉财富保障规划的功能和目的；
2、掌握家庭寿险保障规划的方法；
3、熟悉家庭财险保障规划的方法；
4、了解购买保险产品需要注意的其他事项。
三、教育投资规划
（一）教育投资规划
1、了解教育投资规划的重要性；
2、了解教育投资规划的类型和特点。
（二）熟悉短期和长期教育投资规划的工具
（三）教育投资规划的流程及原则
1、掌握教育投资规划的流程；
2、掌握教育投资规划的具体步骤；
3、掌握教育投资规划的原则；
4、了解出国留学投资规划。
四、退休养老规划
（一）了解退休养老规划的重要性
（二）掌握影响退休规划的因素
（三）退休规划的流程和原则
1、掌握退休规划的流程；
2、掌握退休规划的步骤和分析方法；
3、熟悉退休规划原则。
（四）薪酬与员工福利
1、了解薪酬构成与福利；
2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放；
3、熟悉企业年金的资金筹集与发放；
4、了解其他社会福利与单位福利的情况。
五、投资规划
（一）了解投资规划基本内容
（二）现代投资组合理论与资产配置
1、熟悉有效市场理论的应用；
2、掌握投资组合理论的应用；
3、掌握资本资产定价模型的应用；
4、熟悉套利定价理论的应用；
5、熟悉行为金融学的基本内容及应用；
6、熟悉资产配置内容及应用。
（三）投资工具分析方法与投资组合绩效分析
1、熟悉基本面和技术面的分析方法；
2、掌握债券分析方法；
3、了解心理分析方法；
4、掌握投资组合业绩评价方法。
（四）资产配置应用与投资规划
1、掌握资产配置的具体应用场景与原则；
2、了解智能投顾的相关内容；
3、掌握投资规划方案的制定步骤。
六、税务规划
（一）了解税收的特征、制度及中国税制体系
（二）税务规划基本方法
1、了解税务规划的原则和作用；
2、了解税务规划的分类；
3、了解税务规划的主要方法。
（三）个人所得税税务规划
1、熟悉个人所得税构成；
2、掌握个人所得税税务规划。
（四）房屋交易税务规划
1、了解房产交易相关税种；
2、掌握房产交易税务规划。
（五）汽车纳税介绍
1、了解汽车交易相关税种；
2、熟悉汽车交易税务规划。
（六）了解资产管理产品纳税基本情况
七、财富传承规划
（一）财富传承规划
1、熟悉财富传承规划基本要素；
2、了解财富传承规划的需求及现状；
3、了解财富传承规划功能；
4、熟悉财富传承规划工具比较与原则。
（二）财富传承——遗产继承
1、熟悉继承的一般规定；
2、掌握法定继承的主要内容；
3、掌握遗嘱继承的主要内容；
4、了解遗产的处理。
（三）家族信托
1、熟悉家族信托的主要内容；
2、了解西方发达国家家族信托的发展现状；
3、了解我国家族信托的发展现状；
（四）财富传承——保险及保险金信托
1、熟悉人寿保险在财富传承中的作用及注意事项；
2、熟悉保险金信托的功能、架构及办理流程。
八、中小企业主的理财规划
（一）了解中小企业的特征和中小企业理财规划的特点
（二）熟悉中小企业主的人群分析方法
1、熟悉中小企业主的人群分类；
2、熟悉中小企业主人群分类特征；
3、熟悉中小企业主的理财偏好。
（三）中小企业理财规划
1、了解中小企业理财的特点和需求；
2、了解中小企业融资需求的特点、渠道及普惠金融相关内容；
3、了解中小企业财务管理需求。
（四）掌握中小企业主的个人理财规划
九、理财规划与客户关系管理
（一）客户关系管理
1、了解客户关系管理理念产生的社会原因；
2、了解客户关系管理在中国金融业的实践；
3、熟悉银行客户关系管理的基本内容。
（二）客户关系管理内容与方法
1、了解客户关系管理的内容；
2、了解客户关系管理在实际工作中的应用；
3、掌握客户满意度的重要性。
（三）了解客户关系管理的策略与措施
十、综合理财规划服务
（一）综合理财规划
1、了解理财规划服务的分类；
2、了解理财规划服务的特征；
3、熟悉理财规划服务的主要内容。
（二）家庭财务状况分析
1、掌握明确服务对象及需求的方法；
2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法。
（三）明确理财目标
1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法；
2、掌握调整和明确理财目标的方法。
（四）综合理财规划方案
1、掌握制定综合理财规划方案的方法；
2、掌握资产配置和产品建议的技能。
（五）熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务
十一、理财规划书制作的标准和流程
（一）了解理财规划书的特点和制作标准
（二）了解理财规划书的“开场白”
（三）了解理财规划书的主要内容
（四）了解理财规划书的“其他内容”
本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。
如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
原文标题：银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲
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