近三年银行从业中级《法律法规》高频真题考点汇总

【考点 1】宏观经济发展的总体目标

目标 衡量指标

经济增长

国内生产总值：指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终

成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、

以市场价格表示的产品和劳务总值。

充分就业 失业率：指劳动力人口（年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人）中失业人数所

占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

物价稳定 通货膨胀率：持续普遍地上涨。

国际收支 国际收支平衡。

【考点 2】经济周期四阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

【考点 3】经济周期与行业分析

①增长型行业：主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增

长形态。如生物技术、物联网、4D 技术等新生的成长型行业。

②周期型行业：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。耐用品制造业、房地产等。

③防守型行业：防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响。食品业和

公用事业。

【考点 4】货币的本质与职能

（1）本质

货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。

（2）职能

职能 特点/作用

价值尺度 可以是观念形态的货币。

流通手段 ①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

贮藏手段 ①必须是现实的、足值的货币；②必须是退出流通领域处于静止状态。

支付手段 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税

款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。

世界货币 资本的转移、对外援助、战争赔款等。

【考点 5】货币供应量层次

M0:流通中现金（含数字货币）

M1:M0+ 企业活期存款＋机关团体部队存款＋农村存款＋个人持有的信用卡类存款

M2:M1+城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款+外币存款＋信托类存款

M1 被称为狭义货币，是现实购买力；M2 被称为广义货币；M2 与 M1 之差被称为准货币，

近三年银行从业中级《法律法规》高频真题考点汇总

【考点 1】宏观经济发展的总体目标

目标 衡量指标

经济增长

国内生产总值：指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终

成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、

以市场价格表示的产品和劳务总值。

充分就业 失业率：指劳动力人口（年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人）中失业人数所

占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

物价稳定 通货膨胀率：持续普遍地上涨。

国际收支 国际收支平衡。

【考点 2】经济周期四阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

【考点 3】经济周期与行业分析

①增长型行业：主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增

长形态。如生物技术、物联网、4D 技术等新生的成长型行业。

②周期型行业：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。耐用品制造业、房地产等。

③防守型行业：防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响。食品业和

公用事业。

【考点 4】货币的本质与职能

（1）本质

货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。

（2）职能

职能 特点/作用

价值尺度 可以是观念形态的货币。

流通手段 ①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

贮藏手段 ①必须是现实的、足值的货币；②必须是退出流通领域处于静止状态。

支付手段 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税

款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。

世界货币 资本的转移、对外援助、战争赔款等。

【考点 5】货币供应量层次

M0:流通中现金（含数字货币）

M1:M0+ 企业活期存款＋机关团体部队存款＋农村存款＋个人持有的信用卡类存款

M2:M1+城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款+外币存款＋信托类存款

M1 被称为狭义货币，是现实购买力；M2 被称为广义货币；M2 与 M1 之差被称为准货币，

是潜在购买力。

【考点 6】通货膨胀产生原因

（1）需求拉上型：总需求大于总供给，过多的需求拉动价格水平上涨；

（2）成本推动型：工资推动；利润推进；

（3）供求混合推动型；

（4）结构型：经济结构变化引起。

【考点 7】通货紧缩

产生原因 影响 治理对策

通

货

紧

缩

①货币供给减少；

②有效需求不足；

③供需结构不合理；

④国际市场的冲击

①导致社会总投资减少；

②减少消费需求；

③影响社会收入再分配

①扩大有效需求；

②实行扩张的财政政策和货币

政策；

③引导公众预期

【考点 8】货币政策目标

操作目标 中介目标 最终目标

存款准备金；

基础货币；

利率；

货币供应量；

经济增长；物价稳定；

充分就业；国际收支平衡

货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性；②可控性；③相关性。

【考点 9】名义利率和实际利率

名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金

融机构对社会公布的挂牌利率。

实际利率：名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

【考点 10】汇率变动的影响因素

（1）国际收支，国际收支逆差，外汇汇率上涨，本币对外贬值。

（2）利率水平，一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对

本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值。

（3）通货膨胀因素，通货膨胀，货币购买力下降，本币对外比价下跌。

（4）政府干预。

（5）一国经济实力。

（6）其他因素：政局不稳、一国政局不有关国家领导人更替、战争爆发等。

【考点 11】货币市场与资本市场

概念 特点 分类

货

币

货币市场是指以短期

金融工具为媒介进行

同业拆借市场、回购市

场、票据市场、大额可转

低风险低收益；期限短、流动

性高；交易量大、交易频繁

是潜在购买力。

【考点 6】通货膨胀产生原因

（1）需求拉上型：总需求大于总供给，过多的需求拉动价格水平上涨；

（2）成本推动型：工资推动；利润推进；

（3）供求混合推动型；

（4）结构型：经济结构变化引起。

【考点 7】通货紧缩

产生原因 影响 治理对策

通

货

紧

缩

①货币供给减少；

②有效需求不足；

③供需结构不合理；

④国际市场的冲击

①导致社会总投资减少；

②减少消费需求；

③影响社会收入再分配

①扩大有效需求；

②实行扩张的财政政策和货币

政策；

③引导公众预期

【考点 8】货币政策目标

操作目标 中介目标 最终目标

存款准备金；

基础货币；

利率；

货币供应量；

经济增长；物价稳定；

充分就业；国际收支平衡

货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性；②可控性；③相关性。

【考点 9】名义利率和实际利率

名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金

融机构对社会公布的挂牌利率。

实际利率：名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

【考点 10】汇率变动的影响因素

（1）国际收支，国际收支逆差，外汇汇率上涨，本币对外贬值。

（2）利率水平，一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对

本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值。

（3）通货膨胀因素，通货膨胀，货币购买力下降，本币对外比价下跌。

（4）政府干预。

（5）一国经济实力。

（6）其他因素：政局不稳、一国政局不有关国家领导人更替、战争爆发等。

【考点 11】货币市场与资本市场

概念 特点 分类

货

币

货币市场是指以短期

金融工具为媒介进行

同业拆借市场、回购市

场、票据市场、大额可转

低风险低收益；期限短、流动

性高；交易量大、交易频繁

市

场

的、期限在一年以内

（含一年）的短期资金

融通市场

让定期存单市场

资

本

市

场

指以长期金融工具为

媒介进行的、期限在一

年以上的长期资金融

通市场

债券市场和股票市场 风险大、收益较高、期限长、

流动性差

【考点 12】大额可转让定期存单与传统定期存单的区别

大额可转让定期存单 定期存款

记名 不记名可转让 记名而且不可以转让，没有特定的流通市场

面额 面额较大且固定 根据存款人意愿决定，面额大小不固定

流通 不可提前支取，但可以在二级市

场上转让

可以提前支取，所得利息低于原来的固定利率

计算的利息

【考点 13】最后贷款人制度

（1）中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构

（2）最后贷款的援助对象：暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。

（3）最后贷款人的操作方式：①公开市场业务；②再贴现窗口。

【考点 14】教育储蓄存款

父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。

利率优惠：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；

六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

总额控制：起存金额 50 元，本金合计最高限额为 2 万元。

储户特定：在校小学四年级（含四年级）以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先

解决

存期灵活：一年/三年/六年。提前支取时必须全额支取。

【考点 15】大额存单业务

概念 由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的

记账式大额存款凭证。

期限 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、18 个月、2 年、3 年和 5 年共 9

个品种。

付息方式 分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

发行主体 银行业存款类金融机构（商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及

中国人民银行认可的其他金融机构等）。

投资人 个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；保险公司、社保基金。

投资起点金额 个人投资者不低于 20 万，机构投资人不低于 1000 万。