中级《银行法律法规与能力》

第一部分 经济金融基础知识

1. 劳动力人口：指年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。

2.我国中央银行的创新型货币政策工具

工具 短期流动性调节工具 临时流动性便利 常备借贷便利 中期借贷便利 抵押补充贷款 定向中期便利

简称 SLO TLF SLF MLF PSL TMLF

期限 ≤7 天 28 天 1-3 个月 3 或 6 个月 （3-5 年） 1 年(+2 年)

3. 2023 年 3 月组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为

监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依

法查处违法违规行为。

4. 2023 年 3 月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》 ，明确调整为国务院直属机构，

强化资本市场监管职责。

第二部分 银行业务

1.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。

2.国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自 2000 年 4 月 1 日起施行）规定，个人在金融机构开立

个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

3.活期存款

业务要素 具体要求

基本内容 活期存款通常 1 元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各

网点通存通兑。

计息时间 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。

利息计算

（1）人民币存款计息的通用公式：利息＝本金×实际天数×日利率

（2）人民币存款利率的换算公式：

计息方式 一种是积数计息，另一种是逐笔计息。

中级《银行法律法规与能力》

第一部分 经济金融基础知识

1. 劳动力人口：指年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。

2.我国中央银行的创新型货币政策工具

工具 短期流动性调节工具 临时流动性便利 常备借贷便利 中期借贷便利 抵押补充贷款 定向中期便利

简称 SLO TLF SLF MLF PSL TMLF

期限 ≤7 天 28 天 1-3 个月 3 或 6 个月 （3-5 年） 1 年(+2 年)

3. 2023 年 3 月组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为

监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依

法查处违法违规行为。

4. 2023 年 3 月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》 ，明确调整为国务院直属机构，

强化资本市场监管职责。

第二部分 银行业务

1.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。

2.国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自 2000 年 4 月 1 日起施行）规定，个人在金融机构开立

个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

3.活期存款

业务要素 具体要求

基本内容 活期存款通常 1 元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各

网点通存通兑。

计息时间 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。

利息计算

（1）人民币存款计息的通用公式：利息＝本金×实际天数×日利率

（2）人民币存款利率的换算公式：

计息方式 一种是积数计息，另一种是逐笔计息。

银行除仍可沿用普遍使用的每年 360 天（每月 30 天）计息期外，也可选择将计息期全部转化为实际

天数计算利息，即每年为 365 天（闰年为 366 天），每月为当月公历的实际天数。

4.定期存款

种类 存款方式 取款方式 起存 存取期类别

整存整取

（最常见） 整笔存入 到期一次支取本息 50 元

3 个月、6 个月、

1、2、3、5 年

零存整取 每月存入

固定金额 到期一次支取本息 5 元 1 年、3 年、5 年

整存零取 整笔存入 固定期限分期支取 1000 元 存期：1、3、5 年；

支取期：1 个月、3 个月或 6 个月

存本取息 整笔存入 约定取息期到期一次性支取本金、

分期支取利息 5000 元

存期分为 1 年、3 年、5 年；

可以 1 个月或几个月取息一次

5.个人其他种类的储蓄存款

其他存款 业务特点

个人通知存款 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

目前，银行提供一天，七天通知储蓄存款两个品种。一般 5 万元起存。

教育储蓄存款

1.利率优惠：

（1）一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；

（2）六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息

2.总额控制：教育储蓄起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元

3.储户特定：在校小学四年级（含四年级）以上学生。

4.存期灵活：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必

须全额支取。

6.临时存款账户：该种账户的有效期最长不得超过 2 年。

7.其他单位存款业务：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和 7 天

通知存款两个品种。

银行除仍可沿用普遍使用的每年 360 天（每月 30 天）计息期外，也可选择将计息期全部转化为实际

天数计算利息，即每年为 365 天（闰年为 366 天），每月为当月公历的实际天数。

4.定期存款

种类 存款方式 取款方式 起存 存取期类别

整存整取

（最常见） 整笔存入 到期一次支取本息 50 元

3 个月、6 个月、

1、2、3、5 年

零存整取 每月存入

固定金额 到期一次支取本息 5 元 1 年、3 年、5 年

整存零取 整笔存入 固定期限分期支取 1000 元 存期：1、3、5 年；

支取期：1 个月、3 个月或 6 个月

存本取息 整笔存入 约定取息期到期一次性支取本金、

分期支取利息 5000 元

存期分为 1 年、3 年、5 年；

可以 1 个月或几个月取息一次

5.个人其他种类的储蓄存款

其他存款 业务特点

个人通知存款 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

目前，银行提供一天，七天通知储蓄存款两个品种。一般 5 万元起存。

教育储蓄存款

1.利率优惠：

（1）一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；

（2）六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息

2.总额控制：教育储蓄起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元

3.储户特定：在校小学四年级（含四年级）以上学生。

4.存期灵活：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必

须全额支取。

6.临时存款账户：该种账户的有效期最长不得超过 2 年。

7.其他单位存款业务：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和 7 天

通知存款两个品种。

8.大额存单业务

（1）品种：包括 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、18 个月、2 年、3 年和 5 年共 9 个品种。

（2）起存金额

• 个人——不低于 20 万元；

• 机构——不低于 1000 万元。

9.同业存单业务

要素 具体要求

发行

要求

• 每年首只同业存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。

• 存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金

额不得低于 5000 万元人民币。

利率

价格

发行利率、发行价格等以市场化方式确定。

（1）固定利率存单——参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。期限原则上不超过 1 年，为 1 个月、

3 个月、6 个月、9 个月和 1 年。

（2）浮动利率存单——以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在 1 年以上，包括

1 年、2 年和 3 年。

10.在结构性存款发展初期，银行只能对等值 300 万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。

11.金融债券发行条件

具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于 4%；最近 3 年连续盈利；贷款损失准备计提充足；

风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近 3 年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条

件。

12.人民币存款利率的换算公式：

13.个人汽车贷款

自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款

最高发放比例为 70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为 75%；二手车贷款最高发放比例为 70%。

14.票据

票据 银行汇票 商业汇票 银行本票 支票

提示付款期 （出票日起 1 个月） 到期日起 10 日 2 个月 出票日起 10 日

15.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

目前，对社会公布的 Shibor 品种包括隔夜、 1 周、2 周、1 个月、3 个月、6 个月、9 个月及 1 年。

16.拆借期限最短为 1 天，最长为 360 天。

17.同业拆借实施严格的限额管理