2024年银行从业中级《个人贷款》超高频考点汇总（符合2024年教材）

2024年中级《个人贷款》超高频考点

1、个人贷款的特征

（1）贷款品种多、用途广

（2）贷款便利

（3）还款方式灵活

（4）低资本消耗

2、个人贷款产品的分类

按产品用途分类

（1）个人消费类贷款：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人贷款

（用于住房装修、购买大额耐用消费品、旅游消费以及医疗服务消费的专项用途个人

消费类贷款）。

（2）个人经营类贷款：个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等

。

按有无担保分类 （1）有担保：个人抵押贷款；个人质押贷款；个人保证贷款。（2）无担保：个人信

用贷款。

按贷款是否可循环分类 （1）个人单笔贷款；（2）个人不可循环授信额度；（3）个人可循环授信额度。

按业务载体分类 （1）传统个人贷款；（2）信用卡个人贷款。

按业务处理渠道分类 （1）传统线下个人贷款；（2）线上个人贷款。

3、个人贷款产品的要素

个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

2024年银行从业中级《个人贷款》超高频考点汇总（符合2024年教材）

2024年中级《个人贷款》超高频考点

1、个人贷款的特征

（1）贷款品种多、用途广

（2）贷款便利

（3）还款方式灵活

（4）低资本消耗

2、个人贷款产品的分类

按产品用途分类

（1）个人消费类贷款：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人贷款

（用于住房装修、购买大额耐用消费品、旅游消费以及医疗服务消费的专项用途个人

消费类贷款）。

（2）个人经营类贷款：个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等

。

按有无担保分类 （1）有担保：个人抵押贷款；个人质押贷款；个人保证贷款。（2）无担保：个人信

用贷款。

按贷款是否可循环分类 （1）个人单笔贷款；（2）个人不可循环授信额度；（3）个人可循环授信额度。

按业务载体分类 （1）传统个人贷款；（2）信用卡个人贷款。

按业务处理渠道分类 （1）传统线下个人贷款；（2）线上个人贷款。

3、个人贷款产品的要素

个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

贷款对象

（1）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；

（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；

（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

（5）具有还款意愿；

（6）贷款具有真实合法的使用用途等。

贷款利率

（1）公式：利率=利息额/本金

（2）一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇

法定利率调整

时，可由借贷双方按商业原则确定。

（3）中国人民银行于2019年8月16日宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，疏

通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款

利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率【主要指中期借贷便利利率（MLF）】加

点形成的方式报价。

贷款期限

（1）不同的个人贷款期限各不相同。个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，

个别贷款的期限仅为6个月。

（2）经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷

款期限。1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。

还款方式

（1）到期一次还本付息法

（2）等额本息还款法

（3）等额本金还款法

（4）等比累进还款法

（5）等额累进还款法

（6）组合还款法

（7）按月还息、到期一次性还本还款法

担保方式 个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。

贷款额度

指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明

确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值、所提供的抵押担保、质押担保和保证担

保的额度以及资信等情况确定。

4、个人贷款管理原则

（1）全流程管理原则

（2）诚信审贷原则

（3）协议承诺原则

（4）审贷分离原则

（5）重视贷后管理原则

5、贷前调查

贷款对象

（1）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；

（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；

（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

（5）具有还款意愿；

（6）贷款具有真实合法的使用用途等。

贷款利率

（1）公式：利率=利息额/本金

（2）一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇

法定利率调整

时，可由借贷双方按商业原则确定。

（3）中国人民银行于2019年8月16日宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，疏

通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款

利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率【主要指中期借贷便利利率（MLF）】加

点形成的方式报价。

贷款期限

（1）不同的个人贷款期限各不相同。个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，

个别贷款的期限仅为6个月。

（2）经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷

款期限。1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。

还款方式

（1）到期一次还本付息法

（2）等额本息还款法

（3）等额本金还款法

（4）等比累进还款法

（5）等额累进还款法

（6）组合还款法

（7）按月还息、到期一次性还本还款法

担保方式 个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。

贷款额度

指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明

确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值、所提供的抵押担保、质押担保和保证担

保的额度以及资信等情况确定。

4、个人贷款管理原则

（1）全流程管理原则

（2）诚信审贷原则

（3）协议承诺原则

（4）审贷分离原则

（5）重视贷后管理原则

5、贷前调查

调查的方式和要求

现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展，采取现场核实、电话查问、信息咨

询以及其他数字化电子调查等途径和方法。严格执行面谈制度。电子银行发放低风险质

押贷款需确认借款人真实身份。

方式：审查借款申请材料；与借款申请人面谈；实地调查；委托第三方调查。

调查的内容 材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用

途。

调查中应注意的问题

①核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门

签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等。

②核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源

是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。

③对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项。

6、贷款签约流程

填写合同

①使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，在合同中其他约定事项中

约定。

②合同填写标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。

③需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的、在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线

表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

。

④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批

意见一致。

审核合同 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

签订合同

①履行充分告知义务；

②借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；贷款人委托第

三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

③对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。

④借款人、担保人等签字后，贷款签约人员应将有关材料送交银行个人贷款合同有权签字人审查，

有权签字人审查通过后在合同上签字或加盖按个人签字笔迹制作的个人名章，之后按照用印管理规

定负责加盖银行个人贷款合同专用章。

⑤银行可根据实际情况决定是否办理合同公证。

7、个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，

经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式∶

①借款人无法事先确定具体交易对象且单次提款金额≤30万元；

②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

③贷款资金用于生产经营且单次提款金额≤50万元；

④法律法规规定的其他情形。

8、贷款担保情况检查

（1）对保证人