2024年银行从业中级《个人贷款》考前预测30点（符合2024年教材）

银行从业中级《个人贷款》考前预测30点

考点1：个人贷款的特征——低资本消耗

权重法下计量信用风险加权资产时，对符合条件的零售个人风险暴露的风险权重为75%，其中符合标准的合格

交易者个人风险暴露的风险权重为45%，部分商业银行对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，而一般公司类贷款

风险权重目前为100%。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。

【例题】《商业银行资本管理办法》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定

为50％，对符合条件的零售个人风险暴露的风险权重为75％。（）

A.错

B.对

答案：对

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险

设定为50％，对符合条件的零售个人风险暴露的风险权重为75％。

【常考题型】判断、单选（关键词：个人住房抵押贷款50%，其他债权75%）

考点2：组合还款法

组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。根据借款人未来的收

支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定

偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每

月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规

划能力强的客户适用此种方法。

【例题】某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用

时间计算，则该还款方式属于（ ）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

答案：D

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人

未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个

阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加

即形成每月的还款金额。

【常考题型】单选、判断（关键词：组合还款本金分段偿还）

考点3：个人贷款的发展历程——金融科技推动了个人贷款业务的创新发展

个人贷款业务等零售金融业务是本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势。在参与主体上，除

商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款。这些公司依

托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款领域快速崛起。在产品设计

上，互联网贷款业务有全线上自动"秒批"的贷款产品，也有半线上的贷款产品。在贷款品种上，主要集中在基于场

景和数据的消费贷款，但随着技术的成熟和数据的丰富，逐步扩展到住房贷款、经营贷款等领域。

【例题】以下关于金融科技推动个人贷款业务创新发展的说法中,错误的是（）

2024年银行从业中级《个人贷款》考前预测30点（符合2024年教材）

银行从业中级《个人贷款》考前预测30点

考点1：个人贷款的特征——低资本消耗

权重法下计量信用风险加权资产时，对符合条件的零售个人风险暴露的风险权重为75%，其中符合标准的合格

交易者个人风险暴露的风险权重为45%，部分商业银行对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，而一般公司类贷款

风险权重目前为100%。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。

【例题】《商业银行资本管理办法》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定

为50％，对符合条件的零售个人风险暴露的风险权重为75％。（）

A.错

B.对

答案：对

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险

设定为50％，对符合条件的零售个人风险暴露的风险权重为75％。

【常考题型】判断、单选（关键词：个人住房抵押贷款50%，其他债权75%）

考点2：组合还款法

组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。根据借款人未来的收

支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定

偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每

月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规

划能力强的客户适用此种方法。

【例题】某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用

时间计算，则该还款方式属于（ ）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

答案：D

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人

未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个

阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加

即形成每月的还款金额。

【常考题型】单选、判断（关键词：组合还款本金分段偿还）

考点3：个人贷款的发展历程——金融科技推动了个人贷款业务的创新发展

个人贷款业务等零售金融业务是本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势。在参与主体上，除

商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款。这些公司依

托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款领域快速崛起。在产品设计

上，互联网贷款业务有全线上自动"秒批"的贷款产品，也有半线上的贷款产品。在贷款品种上，主要集中在基于场

景和数据的消费贷款，但随着技术的成熟和数据的丰富，逐步扩展到住房贷款、经营贷款等领域。

【例题】以下关于金融科技推动个人贷款业务创新发展的说法中,错误的是（）

A.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网

络消费贷款

B.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构，丰富多维数据，快速的市场响应能力，在个人贷款方面快速崛起

C.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品

D.零售金融业务的本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势

答案：B

解析：个人贷款业务等零售金融业务是本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势。在参与主体

上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款。这些

公司（不是商业银行，所以B错误）依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个

人贷款领域快速崛起。在产品设计上，互联网贷款业务有全线上自动"秒批"的贷款产品，也有半线上的贷款产品。

在贷款品种上，主要集中在基于场景和数据的消费贷款，但随着技术的成熟和数据的丰富，逐步扩展到住房贷款、

经营贷款等领域。

【常考题型】单选（关键词：除商业银行之外，持牌小贷金融公司推出特色化消费贷款）

考点4：个人保证贷款

个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向

自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。根据《民法典》

的规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公

益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

【例题】（）是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向

自然人发放的贷款。

A.个人抵押贷款

B.个人保证贷款

C.个人质押贷款

D.个人信用贷款

答案：B

解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证

人而向自然人发放的贷款。

【常考题型】单选（关键词：个人保证需要保证人）

考点5：个人贷款营销渠道

从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。

【例题】下列不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是()。

A.网点机构营销

B.媒体广告营销

C.合作单位营销

D.数字化营销

答案：B

解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三

种。

【常考题型】单选、多选（关键词：合作网点数字化）