2024年银行从业中级《银行管理》考前12页纸

2024年银行从业中级《银行管理》考前12页纸

1、我国经济政策环境

内容

树立新发展理念

（1）创新是引领发展的第一动力。

（2）协调是持续健康发展的内在要求。

（3）绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。

（4）开放是国家繁荣发展的必由之路。

（5）共享是中国特色社会主义的本质要求。

推动高质量发展

（1）构建高水平社会主义市场经济体制。

（2）建设现代化产业体系。

（3）全面推进乡村振兴。

（4）促进区域协调发展。

（5）推进高水平对外开放。

构建新发展格局 （1）畅通国内大循环

（2）促进国际国内双循环

2、财政政策工具

税收

特征：强制性、无偿性和固定性。

税收调节作用主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配（包括税负转嫁）以及税

收优惠和税收惩罚等规定体现出来。

公共支出

公共支出包括购买性支出和转移性支出。

购买性支出：商品和劳务的购买（政府的直接消费支出）。

转移性支出：通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。

政府投资 指使用预算安排的资金进行固定资产投资建设活动，包括新建、扩建、改建、技术改造等。

政府债券 指政府财政部门或者其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的承诺在一定期限还本和付息的债

务凭证。

3、银行业监管的四个目标、四项理念和六条良好监管标准

2024年银行从业中级《银行管理》考前12页纸

2024年银行从业中级《银行管理》考前12页纸

1、我国经济政策环境

内容

树立新发展理念

（1）创新是引领发展的第一动力。

（2）协调是持续健康发展的内在要求。

（3）绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。

（4）开放是国家繁荣发展的必由之路。

（5）共享是中国特色社会主义的本质要求。

推动高质量发展

（1）构建高水平社会主义市场经济体制。

（2）建设现代化产业体系。

（3）全面推进乡村振兴。

（4）促进区域协调发展。

（5）推进高水平对外开放。

构建新发展格局 （1）畅通国内大循环

（2）促进国际国内双循环

2、财政政策工具

税收

特征：强制性、无偿性和固定性。

税收调节作用主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配（包括税负转嫁）以及税

收优惠和税收惩罚等规定体现出来。

公共支出

公共支出包括购买性支出和转移性支出。

购买性支出：商品和劳务的购买（政府的直接消费支出）。

转移性支出：通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。

政府投资 指使用预算安排的资金进行固定资产投资建设活动，包括新建、扩建、改建、技术改造等。

政府债券 指政府财政部门或者其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的承诺在一定期限还本和付息的债

务凭证。

3、银行业监管的四个目标、四项理念和六条良好监管标准

四个目标

通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

通过审慎有效的监管，增进市场信心；

通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和

了解；

努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

四项理念 管法人、管风险、管内控、提高透明度。

六条良好监管标准

①促进金融稳定和金融创新共同发展；

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争，反对无序竞争；

⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

4、流动性风险监管指标

计算公式 最低监管标准

流动性覆盖率 流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量 不得低于100%

净稳定资金比例 净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金 不得低于100%

流动性比例 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额 不得低于25%

流动性匹配率 流动性匹配率=加权资金来源÷加权资金运用 不得低于100%

优质流动性资产充足率 优质流动性资产充足率=优质流动性资产÷短期现金净流出 不得低于100%

5、监测类指标

信用风险监测指标

最大十家集团客户授信集中度、贷款迁徙率、不良贷款偏离度、表外业务垫款比例、不

良贷款期末重组率、逾期90天以上贷款与不良贷款比率、新发放贷款不良率、当年新形

成不良贷款率、贷款损失准备充足率、资产损失准备充足率、不良贷款处置回收率、单

一国别风险集中度

流动性风险监测指标 流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大

十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比

市场风险监测指标 利率风险敏感度、净利息收入下降比率、美元敞口头寸比例、返回检验突破次数

操作风险监测指标 一类案件风险率、二类案件风险率

盈利性监测指标 资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差、净利差、利息收入比、中间业务收入

比

6、非现场监管的作用与特点