导读
本文主要讲解了利息与利率的相关知识，包括相关概念、利率的种类、利率市场化及相关影响。尤其利率的种类划分方式较多，需要注意做好区分！建议备考考生跟着学霸君梳理清楚思路，反复学习！
一、利息与利率相关概念
利息：在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格
利率：一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。
二、利息率的主要种类
（1）固定利率与浮动利率
固定利率：指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。
浮动利率：指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。
（2）存款利率与贷款利率
存款利率：客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。
贷款利率：银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。
（3）基准利率和市场利率
基准利率 | 市场利率 | |
概念 | 通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。 | 指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。 |
含义 | ①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。 ②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。 | ①市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平。 ②市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。 |
（4）名义利率和实际利率
名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。
实际利率：名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。
（5）官定利率和公定利率
官定利率：由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。
公定利率：由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。
三、利率市场化
（1）概念：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。
（2）组成部分
①市场基准利率体系；
②以中央银行政策利率为核心的利率调控机制；
③金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。
（3）利率市场化对商业银行的影响及对策
影响 | ①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击； ②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求； ③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险； ④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈； ⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。 |
有利影响 | ①有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新； ②利率市场化为商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置； ③利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。 |
对策 | ①向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制； ②建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力； ③调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本； ④完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机； ⑤丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。 |
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这些考点知识，你都get住了吗？来做几道题试试看吧！
1、如果一国的名义利率为10%，通货膨胀率为5%，则该国的实际利率是（）。
A. -5%
B. 5%
C. 10%
D. 15%
2、利率市场化形成机制相互联系的组成部分不包括（ ）。
A. 市场基准利率体系
B. 中央银行政策利率为核心的利率调控机制
C. 金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
D. 市场贷款利率体系
3、利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。
A. 债权债务关系
B. 所有权关系
C. 信用关系
D. 借贷关系
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