导读
初级《个人理财》第六章【理财规划计算工具与方法】是全书计算题的集合。通过本章的学习，理财从业人员应能在实际工作当中熟练地应用这些计算的方法，并使之成为各项理财规划的基础。23年教材变化微小，可以忽略不计，整章分值预计应在15~20分。
本文主要分享关于理财规划常见计算工具的用法，包括复利与年金系数表、财务计算器、Excel三大工具，并对比三种工具的特点，帮助大家尽量理解工具使用原理，并能熟练运营到个人理财工作中去。
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一、复利与年金系数表
1、复利终值系数表
复利终值系数表
复利终值系数表主要用于计算复利终值，公式如下：
FV = PV ×（1+r）ⁿ
n 与r 为查表时对照的变量。
复利终值系数表中PV （现值）已假定为1， FV （终值）即为终值系数。
2、复利现值系数表
复利现值系数表
复利现值系数表主要用于计算复利现值，公式如下：
PV = FV/（1+ r ）ⁿ= FV ×（ 1 + r）-ⁿ
n 与r 为查表时对照的变量，复利现值系数表中已假定终值（FV）为1 ，现值（PV）就是复利现值系数。
3、普通年金终值系数表
普通年金终值系数表
普通年金终值系数表主要用于计算普通年金终值，公式如下：
4、普通年金现值系数表
普通年金现值系数表
普通年金现值系数表主要用于计算普通年金现值，公式如下：
二、财务计算器
财务计算器可以计算到小数点后若干位，精确到每月的现金流量，直接算出投资报酬率及期数。
财务计算器有：惠普HP12C、德州仪器TI BAII Plus、卡西欧FC200V等。
注意事项：
1.变量符号的输入不影响计算。
2.先输入数字，再输入变量。
3.现金流出为负数，流入为正数。
4.注意计息周期，年月的转换。
肖老板现有存款30万元，他希望用5年的时间累积120万元作为他第二家分店的启动资金，现理财顾问为他推荐一款投资报酬率为10%的理财方案，按月计息，为了达到目标肖老板每月还应定期定额投资多少钱？
【解析】此例题为已知终值与现金，求年金。
由上述可知肖老板每月应定期定额投资9122元即可达到预期目标。
三、EXCEL的使用
Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果。
（一）调用Excel财务函数方法
（1）打开Excel电子表格，在菜单中选择【公式】-【财务】功能。
（2）可以直接下拉或者点击【插入(F)】找到对应的函数。
（3）在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数：
①FV终值函数；
②PV现值函数；
③PMT年金函数；
④NPER期数函数；
⑤RATE利率函数；
（4）输入剩下四个变量：比如RATE要输入10％或者0.1；TYPE中1表示期初，0表示期末；输入数字的时候，投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出等为现金流出输入负号；收入，赎回投资、借入本金等为现金流入，记为正号。输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数。
四、金融理财工具的特点
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