在中级《个人理财》考试中，计算题考点主要集中在以下核心模块：

1、家庭财务分析（如资产负债率、财务自由度、收入支出比率等）

2、投资规划（如复利现值/终值、内部收益率IRR、投资组合收益率、基金定投计算等）

3、保险规划（如保额需求法（双十原则）、保费计算、保险缺口分析等）

4、退休规划（如养老金需求现值、退休储蓄测算等）

5、税务规划（如个人所得税综合所得计算、房产交易税费、遗产税规划等）

6、财富传承（如家族信托收益分配、保险金信托结构计算等）

考核特点：

计算量大且综合性强：需熟练运用金融计算器（如货币时间价值TVM功能），部分题目需分步骤推导。

贴近实务场景：如根据客户家庭收支表制定理财方案，需结合计算和案例分析。

1、考试题型

单选题：40题，0.5/题

多选题：20题，1分/题

单向规划题：25题，共30分

综合案例题：20题，共30分

总题量：105题，100分

2、重要章节

从各章节分值分布的情况来看，重要章节分布梯队如下：

第一梯队：第二、四、六章

第二梯队：第一、三、五章

第三梯队：第七章、超纲题

第四梯队：第八、九、十章

我们从分值分布来看，绝大多数重要的考点集中在1-7章。

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1. 考试重点与趋势

投资规划为核心：复利与年金计算（如教育金、购房款规划）、投资组合收益率是必考点。

税务规划高频：2023年起个人所得税专项附加扣除、房产交易税费计算考查频率增加。

综合案例分析题占比高：通常以家庭财务数据为背景，要求分步骤完成理财目标（如“子女教育+养老+购房”多目标规划）。

新增实务热点：近年考题可能涉及数字金融工具（如智能投顾收益测算）、ESG投资相关计算。

2. 难点与易错点

复杂公式应用：如计算内部收益率（IRR）时现金流符号错误，或混淆期初/期末年金模式。

税务细节易错：如忽略专项附加扣除标准、误用房产交易税费税率（如满五唯一免税条件）。

综合题时间分配：案例分析需在有限时间内完成多步骤计算，容易因步骤遗漏失分。

1、构建知识体系：按照教材章节顺序，系统学习各知识点，梳理知识框架，明确各部分内容的联系与区别，搭建完整的个人理财知识体系。

2、强化计算题练习：针对货币时间价值、投资回报率、保险保额计算等重点计算题类型，多做练习题，熟练掌握计算公式和解题思路，提高计算速度和准确性。

建议分模块突破公式：

投资模块：重点掌握复利公式、年金终值/现值、夏普比率。

税务模块：熟记个税累进税率表、房产交易税费计算公式。

保险模块：灵活运用双十原则。

3、模拟实战演练：考前进行多次模拟考试，按照考试时间和题型要求作答，熟悉考试节奏，适应机考环境，同时通过分析模拟试卷，发现知识薄弱点，有针对性地查缺补漏。 点击进入233网校银行从业机考模拟系统>>