初级《银行法律法规与能力》

第一部分 经济金融基础知识

1. 劳动力人口：指年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。

2.我国中央银行的创新型货币政策工具

工具 短期流动性

调节工具

临时流动性

便利

常备借贷便

利

中期借贷便

利 抵押补充贷款 定向中期便利

简称 SLO TLF SLF MLF PSL TMLF

期限 ≤7 天 28 天 1-3 个月 3 或 6 个月 （3-5 年） 1 年(+2 年)

3. 2023 年 3 月组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机

构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加

强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。

4. 2023 年 3 月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》 ，明确调整为

国务院直属机构，强化资本市场监管职责。

第二部分 银行业务

1.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。

2.国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自 2000 年 4 月 1 日起施行）规定，个人在

金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

3.活期存款

业务要素 具体要求

初级《银行法律法规与能力》

第一部分 经济金融基础知识

1. 劳动力人口：指年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。

2.我国中央银行的创新型货币政策工具

工具 短期流动性

调节工具

临时流动性

便利

常备借贷便

利

中期借贷便

利 抵押补充贷款 定向中期便利

简称 SLO TLF SLF MLF PSL TMLF

期限 ≤7 天 28 天 1-3 个月 3 或 6 个月 （3-5 年） 1 年(+2 年)

3. 2023 年 3 月组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机

构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加

强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。

4. 2023 年 3 月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》 ，明确调整为

国务院直属机构，强化资本市场监管职责。

第二部分 银行业务

1.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。

2.国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自 2000 年 4 月 1 日起施行）规定，个人在

金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

3.活期存款

业务要素 具体要求

基本内容 活期存款通常 1 元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银

行卡在全国各网点通存通兑。

计息时间 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。

利息计算

• 人民币存款计息的通用公式：

利息＝本金×实际天数×日利率

• 人民币存款利率的换算公式：

计息方式

一种是积数计息，另一种是逐笔计息。

银行除仍可沿用普遍使用的每年 360 天（每月 30 天）计息期外，也可选择将计息期全

部转化为实际天数计算利息，即每年为 365 天（闰年为 366 天），每月为当月公历的

实际天数。

4.定期存款

种类 存款方式 取款方式 起存 存取期类别 特点

整存整取

（最常见） 整笔存入

到期一次支取

本息 50 元

3 个月、6 个月、

1、2、3、5 年 长期闲置资金

零存整取 每月存入

固定金额

到期一次支取

本息 5 元

1 年、3 年、5

年

利率低于整存

整取定期存款，

高于活期存款

基本内容 活期存款通常 1 元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银

行卡在全国各网点通存通兑。

计息时间 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。

利息计算

• 人民币存款计息的通用公式：

利息＝本金×实际天数×日利率

• 人民币存款利率的换算公式：

计息方式

一种是积数计息，另一种是逐笔计息。

银行除仍可沿用普遍使用的每年 360 天（每月 30 天）计息期外，也可选择将计息期全

部转化为实际天数计算利息，即每年为 365 天（闰年为 366 天），每月为当月公历的

实际天数。

4.定期存款

种类 存款方式 取款方式 起存 存取期类别 特点

整存整取

（最常见） 整笔存入

到期一次支取

本息 50 元

3 个月、6 个月、

1、2、3、5 年 长期闲置资金

零存整取 每月存入

固定金额

到期一次支取

本息 5 元

1 年、3 年、5

年

利率低于整存

整取定期存款，

高于活期存款

整存零取 整笔存入 固定期限分期

支取 1000 元

存期：1、3、5

年；

支取期：1 个月、

3 个月或 6 个月

本金可全部提

前支取，不可部

分提前支取；利

息期满结清时

支取；利率高于

活期存款

存本取息 整笔存入

约定取息期到

期一次性支取

本金、分期支取

利息

5000 元

存期分为 1 年、

3 年、5 年；

可以 1 个月或几

个月取息一次

本金可全部提

前支取，不可部

分提前支取。取

息日未到不得

提前支取利息，

取息日未取息，

以后可随时取

息，但不计复利

5.其他种类的储蓄存款

其他存款 业务特点

个人通知存款 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取

日期及金额。目前，银行提供一天，七天通知储蓄存款两个品种。一般 5 万元起存。

整存零取 整笔存入 固定期限分期

支取 1000 元

存期：1、3、5

年；

支取期：1 个月、

3 个月或 6 个月

本金可全部提

前支取，不可部

分提前支取；利

息期满结清时

支取；利率高于

活期存款

存本取息 整笔存入

约定取息期到

期一次性支取

本金、分期支取

利息

5000 元

存期分为 1 年、

3 年、5 年；

可以 1 个月或几

个月取息一次

本金可全部提

前支取，不可部

分提前支取。取

息日未到不得

提前支取利息，

取息日未取息，

以后可随时取

息，但不计复利

5.其他种类的储蓄存款

其他存款 业务特点

个人通知存款 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取

日期及金额。目前，银行提供一天，七天通知储蓄存款两个品种。一般 5 万元起存。

教育储蓄存款

父母为子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。

利率优惠：

一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；

六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息

总额控制：教育储蓄起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元

储户特定：在校小学四年级（含四年级）以上学生。

存期灵活：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提

前支取时必须全额支取。

临时存款账户

• 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验

资。

• 该种账户的有效期最长不得超过 2 年。

6.其他单位存款业务：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通

知存款和 7 天通知存款两个品种。

7.大额存单业务

要素 具体要求

品种 采用标准期限的产品形式。

包括 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、18 个月、2 年、3 年和 5 年共 9 个品种。

起存

金额

• 个人——不低于 20 万元；

• 机构——不低于 1000 万元。

8.同业存单业务