2024年银行从业初级《个人理财》计算题案例汇总

2024年初级银行从业《个人理财》计算题汇总

一、单选题

1、某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前

有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。

A、目前领取并进行投资更有利

B、无法比较何时领取更有利

C、目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D、5年后领取更有利

参考答案：A

参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、

息上添息的收益倍增效应。100万5年后取得200万是单利；100万按照复利20%为248.83万。故目前领取并进行投资更

有利。

2、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是

8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）

A、8.57

B、9.56

C、7.93

D、8.12

参考答案：A

参考解析：第一年年初的100万10年后为：100×（1+8%）^10=215.9，差额为124.1

根据期末年金终值公式 ，即C[（1+8%）^10-1]/8%=124.1，C≈8.57

3、假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年可以回收100万

元。（答案取近似数值）

A、4

B、1

C、2

D、3

参考答案：A

参考解析：代入法70×（1+10%）^4=102.5，故选A。

4、某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计约（

）万元。

A、954.9

B、940

C、805

D、814.2

参考答案：A

2024年银行从业初级《个人理财》计算题案例汇总

2024年初级银行从业《个人理财》计算题汇总

一、单选题

1、某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前

有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。

A、目前领取并进行投资更有利

B、无法比较何时领取更有利

C、目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D、5年后领取更有利

参考答案：A

参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、

息上添息的收益倍增效应。100万5年后取得200万是单利；100万按照复利20%为248.83万。故目前领取并进行投资更

有利。

2、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是

8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）

A、8.57

B、9.56

C、7.93

D、8.12

参考答案：A

参考解析：第一年年初的100万10年后为：100×（1+8%）^10=215.9，差额为124.1

根据期末年金终值公式 ，即C[（1+8%）^10-1]/8%=124.1，C≈8.57

3、假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年可以回收100万

元。（答案取近似数值）

A、4

B、1

C、2

D、3

参考答案：A

参考解析：代入法70×（1+10%）^4=102.5，故选A。

4、某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计约（

）万元。

A、954.9

B、940

C、805

D、814.2

参考答案：A

参考解析：根据题意，本题考查期末年金终值公式FV=100×[（1+5%）^8-1]/5%=954.91

5、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计

息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。

A、两个方案不能比较

B、选择A方案

C、两个方案一样，任选一个

D、选择B方案

参考答案：B

参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、

息上添息的收益倍增效应。100000/（1+4.5%×5）=81632.65万元，100000/（1+4%）5=82192.71万元。故选项A方

案。

6、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资

收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（ ）万元。

A、58.49

B、50.89

C、48.92

D、56.24

参考答案：D

参考解析：根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：

7、某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%，那么

该产品的现值为（ ）元。

A、150

B、25

C、30

D、100

参考答案：A

参考解析：（期末）增长型永续年金的现值计算公式（r>g）为：PV＝C/（r-g）；PV=1.50/（6%-5%）=150元

8、如果你用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月支付800元，年利率为12%，则可购买一台（ ）元

的电脑。（数据取近似值）

A、4578

B、4636

C、4286

D、4800

参考答案：B

参考解析：期末年金现值：