2025年初级《个人理财》易混淆考点汇总+易错题50个

2025年银行从业初级《个人理财》易混淆考点汇总+易错题50个

易混淆考点汇总

1、银行个人理财业务分类

分类依据 类别 含义

按是否接受客户委托和授权对客户资金进

行投资和管理

理财顾问

服务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化

服务。【客户接受建议，自行管理和运用资金】

综合理财

服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动。

客户类型

理财业务 面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对

较窄】

财富管理

业务

面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行

业务

仅面向高净值客户

2、委托代理和法定代理

（1）委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权。

（2）法定代理：法定代理人依照法律的规定行使代理权。

3、合同履行的抗辩权

同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履

行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。

先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严

重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事

人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

4、抵押和质押的范围

（1）抵押

可抵押财产的范围：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、

半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财

产。

（2）质押

出质范围：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转

让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规