2023年初级银行《个人贷款》学霸笔记：个人汽车贷款贷款流程

贷款的受理与调查

贷款的受理

贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款

条件的相关申请材料 对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料 申请材料清单如下：

1、合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身

份证明材料；

2、贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；

3、由汽车经销商出具的购车意向证明或购车合同；

4、以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权

人（包括财产共有人）同意抵（质）押的书面证明（也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字） ，以及贷款银行认可部 门出具的抵押物估价证明；

5、涉及保证担保的 需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；

6、购车首付款证明材料；

7、如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明或购车合同、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估

报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等；

8、如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆 挂靠运输车队的挂靠协议

和租赁协议等；

9、贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

贷前调查

调查方式 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈

借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。

调查内容

贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，除参照第2章个人贷

款管理部分内容，还应重点调查以下内容：

1、贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格

是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系等判断借款申请人购车行为的真实性、

了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。

2、通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人收

入情况，判断借款人支出情况，了解借款人正常的月均消费支出，除购车贷款以外的债务

支出情况等，了解和评估借款人实际还款能力。

3、通过与经销商、保险公司的沟通，登录车管所查询所购车辆抵押情况等，了解车辆权

属是否清晰、明确。此外，商用车还应查阅了解该车辆是否具备营运资格证、借款人经营

企业和车辆年检情况等，二手车还应综合评估考虑折旧情况等。

4、贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明

确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、支付方式等方面的建议

，并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，

连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。

贷款的审查与审批

关于个人汽车贷款的审查与审批可参照第2章个人贷款管理相关部分。

贷款的签约与发放

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