2023年初级银行《公司信贷》学霸笔记：信贷管理的流程和组织架构

知识点1：信贷管理流程（★）

贷款申请 按贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有

效

受理与调查 （1）由分管客户关系管理的信贷人员采用有效方式进行

（2）信贷人员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见报公司业务经营部门及所在机构

分管领导审核

审查及风险评价

（1）信贷人员将调查结论和初步贷款意见经所在机构分管领导审核同意后提交负责审查或风险评价的

部门，由其对资料进行全面审查，并提出审查评价意见供有权审批人员进行决策

（2）风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一

贷款审批 按照“审贷分离、分级审批”的原则由有权审批人员进行最终决策

合同签订

（1）强调协议承诺原则，银行与借款人应共同签订书面借款合同

（2）对于保证担保贷款，还须与保证人签订书面合同

（3）对于抵（质）押担保贷款，还须与抵（质）押物所有人签订抵（质）押担保合同，并办理登记等

相关法律手续

贷款发放

（1）应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核

（2）发放贷款前，应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按约定的方式对贷款资金的支付实施管

理与控制

贷款支付

（1）应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作

（2）采用受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件

（3）采用自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况

贷后管理

（1）监督借款人的贷款使用情况

（2）跟踪掌握企业经营与财务状况及其清偿能力

（3）检查抵（质）押品和担保权益的完整性

贷款回收与处置

（1）银行应提前提示借款人到期还本付息

（2）对于需要展期的，银行应审慎评估展期的合理性和可行性

（3）对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，银行可与借款人协商贷款重组

（4）对于不良贷款，银行应按规定予以核销或保全处置

（5）贷款结清后，银行应及时将贷款的全部资料归档保管

知识点2：信贷管理的组织架构（★★）

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