2024年银行从业初级《公司信贷》临考速记（符合2024年教材）

银行《初级公司信贷》临考速记

第一章 公司信贷概述

1、（广义）贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

2、宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款

期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。

3、纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过6个月。

4、月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示。年利率以年为计息期，一般按本金的百分

比表示；日利率以日为计息期，一般按本金的万分比表示。

5、公司信贷按贷款担保方式：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。

6、以现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

7、保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放

的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。

8、质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

9、自营贷款是指商业银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

10、银行贷款按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

11、贷放分控是指银行业金融机构应将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达到

降低信贷业务操作风险的目的。

12、因采购原材料而申请的贷款属于流动资金贷款。

13、项目融资：①贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包

括对在建或已建项目的再融资；②借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包

括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；③还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收

入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

14、安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付。

15、对单一借款人并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过 5% 。

16、银行办理并购贷款需合理评估并购目标企业价值及并购交易价格合理性，并购交易价款中并购贷款所占比

例不应高于60%，并购贷款期限一般不超过7年。

17、保理业务集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体。

18、预收（付）款退款保证是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同

约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

第二章 信贷申请受理和贷前调查

1、对借款人的义务规定中包括将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。

2、借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

3、无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安

排面谈等方式进行前期调查。

4、贷款申请受理一般包括面谈访问、内部意见反馈和贷款意向阶段。

5、申请贷款面谈中需了解：①客户的公司状况；②客户的信贷需求状况；③客户的还贷能力；④担保的可接

受性；⑤客户与银行关系。

6、业务人员将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

8、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

9、新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。