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银行从业初级《风险管理》课程重点笔记:交叉性金融风险管理

作者:233网校-琳琅满目 2023-08-03 10:28:12
导读:本文详细介绍了交叉性金融风险管理的内容,其中需要重点关注交叉性金融风险定义、特征和传染路径。
1、交叉性金融风险定义和特征

定义

指银行、证券、保险、基金、信托、私募股权、资产管理公司等两类以上金融机构组合各自金融产品,形成的具有交叉属性及合作性质的金融业务。

特征

①涉及面广,分散于表内投资、表外理财、委托贷款和代理销售等多个业务项下。

②交易结构多变。资金来源、通道、资产运用任何一端发生变动,都会产生一种新的模式,反映在银行业务管理方面,则表现为会计核算方式、风险资产计算方式、信息披露等方式的相应调整。

③交易主体繁多,风险类型复杂,通常涉及委托人、受托人、托管人、融资人、担保人等多个主体,同时涉及信用、市场、操作、流动性等不同风险类型。

④传染性高。由于产品层层嵌套,交易链条过长,不同参与主体间的风险传染性较高。

⑤风险管理相对比较薄弱,政策、制度、统计、监控、数据系统等比较薄弱,多头管理问题突出。

2、交叉性金融风险传染路径

直接传染路径

通过业务、交易对手/合作机构直接传染。

间接传染路径

通过市场价格波动、流动性、市场预期进行传染。

3、交叉性金融风险管理措施

加强市场层面的交叉性风险管理

①建立跨市场交叉性风险识别、预警和报告体系

②建立跨市场交叉性风险监控平台

③建立跨市场交叉性金融产品(业务)准入和限额管理体系

加强客户与交易对手层面的交叉性风险管理

①建立以客户为中心的统一视图。

②加强客户与交易对手准入管理。

③实行客户与交易对手的交叉性风险限额管理。

加强产品(业务)层面的交叉性风险管理

①商业银行应针对产品(业务)的设计、审批与使用,建立交叉性风险的识别机制。

②建立交叉性金融产品(业务)准入与授权管理体系。

③建立产品层面交叉性风险的评估体系。

④限额管理。

⑤加强产品的交叉风险监测和报告。

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