考点1、个人贷款概述
概念：指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
分类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支
个人住房贷款 | 指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。 包括：个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最高额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用房贷款。 |
个人消费贷款 | 包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。 |
个人经营贷款 | 银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。 |
个人信用卡透支 | 持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。 |
【真题回顾】下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三章保障还款来源的是（）。
考点2、公司贷款业务概述
概念：以企事业单位为对象发放的贷款。
分类：根据贷款用途、风险特征不同，分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款、房地产贷款、贸易融资等。
流动资金贷款 | 流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 |
固定资产贷款 | 固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。 |
项目融资贷款 | 对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。 |
房地产贷款 | 指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。 包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。 |
贸易融资 | 指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 主要方式：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。 |
【真题回顾】下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）
A、固定资产贷款通常是短期贷款
B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D、固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
考点3、贸易融资
在以往考试中，对主要贸易融资方式的概念考查相对较多。
保理 | 卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。【即销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为】 |
信用证 | 由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。 |
福费廷 | 指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。 包括两个方面的含义：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。 |
打包放款 | 指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款。【又称信用证抵押贷款】 用途：出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口 |
出口押汇 | 指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。 |
进口押汇 | 指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。 |
【真题回顾】（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
考点4、票据贴现
概念：指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
分类：①银行承兑汇票贴现：是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
②商业承兑汇票贴现：指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
【真题回顾】商业票据对于贴现银行来说（）
A、银行提前收回垫付的现金
B、买进票据行为
C、银行成为票据的权利人
D、票据到期可以取得票据所记载的金融
E、银行提前收回垫付的商业成本
温馨提示：文章由作者233网校-pjm独立创作完成，未经著作权人同意禁止转载。
