考点1、中国人民银行的法定职责与义务
1、中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
2、中国人民银行的主要职责有：
①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。
【历史真题】依据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有（）
A、依法制定银行业金融机构的审慎经营规则
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、依法制定和执行货币政策
D、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
E、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
考点2、商业银行组织架构
1、按商业银行的业务活动范围不同分为全国性和区域性的
全国性商业银行 | 区域性商业银行 |
国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等 | 主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等 |
注册资本最低限额10亿元人民币 | 城市商业银行注册资本最低限额1亿元人民币 农村商业银行的注册资本最低限额5千万人民币 |
2、总行和分行机构
（1）全国性商业银行，可以在全国设分支机构，全国展业；城商行、农商行具有经营地域限制。
（2）商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
（3）拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。
（4）商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
【历史真题】商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）
A、60%
B、20%
C、80%
D、40%
考点3、商业银行贷款业务规则
贷款业务指标 | 商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 ①资本充足率不得低于8%； ②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； ③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%； ④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 |
贷款业务风控规则 | ①商业银行贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。【审贷分离、分级审批】 ②商业银行贷款借款人应当提供担保。 ③商业银行贷款应当与借款人订立书面合同。 ④商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 ⑤同业拆借应当遵守中国人民银行的规定。 ⑥商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单、压票或者违反规定退票。 ⑦商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 |
贷款业务保障规划 | ①任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。 ②借款人应当按期归还贷款的本金和利息。 |
【历史真题】某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）
A、贷款审批必须集体做出
B、审查与批准一般有两个不同岗位完成
C、贷款审查一般由客户经理完成
D、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门
考点4、洗钱的概念、过程及方式
1、洗钱的概念
洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。
2、洗钱的过程
（1）处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
（2）培植阶段：通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
（3）融合阶段：非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。
3、洗钱的方式
①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。
【历史真题】下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）
A、处置阶段
B、融合阶段
C、培植阶段
D、分散阶段
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