1、宏观经济发展目标
目标 | 衡量指标 |
经济增长-已考 | 国内生产总值：指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 |
充分就业-已考 | 失业率：指劳动力人口（年龄在16周岁以上具有劳动能力的人）中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 |
物价稳定 | 通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续普遍地上涨的经济现象。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用指标：消费者物价指数（CPI）、生产者物价指数（PPI）、国内生产总值物价平减指数（GDP Deflator） |
国际收支 | 国际收支平衡，国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内(通常为一年)全部国际收支项目及金额的统计报表。 |
【真题回顾】在衡量一国整理经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）
A、国民生产净值
B、国民收入
C、财政收入
D、国内生产总值
居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
【真题回顾】宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是（）。
A、通货膨胀率
B、国际收支
C、失业率
D、国内生产总值
2、非银行金融机构
金融资产管理公司-已考 | 由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。 ①我国四大资产金融资产管理公司：中国信达资产管理股份有限公司；中国华融资产管理股份有限公司；中国东方资产管理股份有限公司；中国长城资产股管理股份有限公司。 ②核准的业务：不良资产进行管理、债权转股权、对外投资、买卖有价证券、破产管理、资产及项目评估、资产证券化业务等。 |
企业集团财务公司 | 简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 |
信托公司 | 信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。 |
金融租赁公司 | 以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。 ①主要业务范围：融资租赁业务；吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。 ②基本模式：金融租赁公司协助承租人选购设备并购买设备，然后出租给承租人。 租赁期间，金融租赁公司享有设备所有权，承租人享有设备使用权并承担维护及其相关费用和设备使用风险。 |
汽车金融公司-已考 | 指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。 主要业务： ①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；⑪从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。 |
货币经纪公司-已考 | 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。 我国货币经纪公司业务范围：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。 |
消费金融公司 | 指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 业务范围：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 |
贷款公司 | 贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（关键字：有限责任公司、境内商业银行或农村合作银行全额出资） 业务范围：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。 风险限额：①贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。 ②贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。 |
【真题回顾】下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。
A、信托公司
B、期货公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
3、资本的定义和分类
账面资本-已考 | 又称会计资本。指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。 |
监管资本-已考 | 涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本； ②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。 |
经济资本 | 描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本本质上是一个风险概念，又称为风险资本。 |
三者关系 | ①在资本功能方面，账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失。 ②从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。 ③就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。 |
【真题回顾】银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本称为（）。
A、经济资本
B、监管资本
C、会计资本
D、账面资本
【真题回顾】我国商业银行的会计资本包括（）
A、实收资本
B、长期债券
C、未分配利润
D、盈余公积
E、一般准备
4、巴塞尔协议Ⅲ
（1）强化资本充足率监管标准。
①界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。
②增强风险加权资产计量的审慎性。
③提高资本充足率监管标准。
核心一级资本 | 一级资本 | 总资本 | |
最低资本要求 | 4.5% | 6% | 8% |
储备资本要求 | 2.5% | ||
最低资本要求+储备资本要求 | 7% | 8.5% | 10.5% |
逆周期资本要求 | 0~2.5% | ||
系统重要性银行附加资本要求 | 1%~3.5% |
（2）引入杠杆率监管标准：杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。
（3）建立流动性量化监管标准-已考
①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；
②净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
③在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。
【真题回顾】下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）
A、拨贷比
B、流动性覆盖率
C、存贷比
D、流动性比率
E、净稳定融资比率
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