一、知识点总结
1、金融市场的特点：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色可变性。
2、无形市场的特点：①交易场所不固定，分散交易；②交易范围比较广；③交易时间相对较长，不是集中、固定的；④交易的种类多。
3、货币市场的特点：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。
4、直接融资市场的特征：①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆性；⑤相对较强的自主性。
5、间接融资市场的特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。
6、社会保险的特点：①非营利性；②社会公平性；③强制性。
7、房地产投资的特点：①价值升值效应；②财务杠杆效应；③变现性相对较差；④政策风险。
8、银行理财产品发展各阶段的特点
发展阶段 | 时间 | 特点/内容 |
2005年11月以前 | 萌芽阶段 | 产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等 |
200年11月至2008年中期 | 起步阶段 | 产品类型日益丰富、产品数量快速增长和产品余额屡创新高等 |
2008年中期至2011年底 | 规范阶段 | 受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台等 |
2012年至2017年底 | 深化发展阶段 | 居民财富逐步积累，理财意识不断增强；银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。 |
2018年至今 | 转型阶段 | 中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券 监督管理委员会、国家外汇管理局于2018 年4 月联合印发《关于规范金融机构资产 管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106 号，即资管新规） |
9、现金管理类理财产品的特点：投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高。
10、固定收益类理财产品的特点：募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。
11、混合类理财产品的特点：组合投资，分散风险；赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成；在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。
12、基金的特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散风险；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。
13、信托的特点：
①信托是以信任为基础的财产管理制度；
②信托财产权利主体与利益主体相分离；
③信托经营方式灵活、适应性强；
④信托财产具有独立性；
⑤信托管理具有连续性；
⑥受托人不承担无过失的损失风险；
⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；
⑧信托具有融通资金的职能。
14、个人生命周期阶段特点及理财活动
期间 | 对应年龄 | 家庭形态 | 理财活动 | 投资工具 | 保险计划 |
探索期 | 15~24岁 | 以父母家庭为生活中心 | 求学深造、提高收入 | 活期、定期存款、基金定投 | 意外险、寿险 |
建立期 | 25~34岁 | 择偶结婚、有学前子女 | 银行贷款、购房 | 活期存款、股票、基金定投 | 寿险、储蓄险 |
稳定期 | 35~44岁 | 子女上小学、中学 | 偿还房贷、筹教育金 | 自用房产投资、股票、基金 | 养老险、定期寿险 |
维持期 | 45~54岁 | 子女进入高等教育阶段 | 收入增加、筹退休金 | 多元投资组合 | 养老险、投资型保险 |
高原期 | 55~60岁 | 子女独立 | 负担减轻、准备退休 | 降低投资，组合风险 | 长期看护险、退休年金 |
退休期 | 60岁以后 | 以夫妻两人为主 | 享受生活规划、遗产 | 固定收益投资为主 | 领退休年金至终老 |
15、家庭生命周期阶段特征及财务状况
形成期 | 成长期 | 成熟期 | 衰老期 | |
特征 | 从结婚到子女婴儿期 | 从子女幼儿期到子女经济独立 | 从子女经济独立到夫妻双方退休 | 从夫套双方退休到一方过世 |
收支 | 收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加 | 收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重 | 收入以薪水为主，支出收支 随子女经济独立而减少 | 以理财收入及转移性收入为主。医疗费用支出增加，其他费用支出减少 |
储蓄 | 收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长 | 收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加 | 收人处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期 | 支出大于收入，储蓄逐步减少 |
资产 | 积累资产有限，追求高风险高收益投资 | 积累资产逐年增加，注重投资风险管理 | 资产达到巅峰，降低投资风险 | 变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主 |
负债 | 承担房贷负担 | 承担房贷负担 | 房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债 | 无大额、长期负债 |
16、金融理财工具的特点及比较
工具名称 | 优点 | 缺点 |
复利与年金表 | 简单，效率高 | 计算答案不够精准 |
财务计算器 | 便于携带，操作简单 | 操作流程复杂，不易记住 |
Excel表格 | 使用成本低，操作简单 | 局限性较大，需要电脑 |
专业理财软件 | 功能齐全，附加功能多 | 局限性大，内容缺乏弹性 |
二、历史真题回顾
1、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）
A、市场交易活动的分散性
B、市场商品的特殊性
C、市场交易主角的可变性
D、市场交易价格的一致性
2、下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）
A、低风险、高流动性
B、高风险、高收益
C、高风险、低收益
D、期限长、流动性弱
3、一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）
A、直接性
B、分散性
C、差异性较大
D、部分不可逆性
E、相对较强的自主性
4、以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）
A、从子女幼儿期到子女经济独立
B、从子女经济独立到夫妻双方退休
C、从结婚到子女婴儿期
D、从夫妻双方退休到一方过世
5、在个人生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、高原期
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