理财规划方案一般包括以下基本规划：①家庭收支和债务规划；②财富保障规划；③退休养老规划；④教育规划；⑤投资规划；⑥税务规划；⑦财富分配和传承规划。
1、家庭收支和债务规划【即家庭收支平衡规划】
六方面 | 要点 |
内容 | 家庭消费支出、债务管理和现金管理 |
目的 | 在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。【不影响+兼顾】 |
家庭收支储蓄表和资产负债表的作用 | 分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 |
家庭消费开支规划的内容及意义 | 主要内容：住房消费计划、汽车消费计划、信用卡与个人信贷小额规划等。 核心：债务管理 |
家庭收入规划 | 与家庭开支管理相互关联、一起筹划。 |
现金管理规划 | 核心：建立应急基金 |
2、财富保障规划
一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。
▲这里可以将财富保障规划理解为风险管理规划，通过对风险的识别、衡量和评价，选择工具进行管理，保障经济利益。
3、退休养老规划
（1）根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划。【内容：理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划】
（2）由于通货膨胀、生活水平提高等因素，退休养老成本高，远超许多人的预期。
（3）养老收入分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。【尽早规划，以投资、商业养老保险和其他理财方式补充退休收入的不足】
4、教育规划
主要内容 | |
子女教育规划 | ①对教育费用需求的定量分析； ②通过储蓄和投资积累教育专项资金； ③金融产品的选择和资产配置。 |
客户自身教育规划 | 是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。 |
5、投资规划
根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后内根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品建议。
6、税务规划
帮助纳税人在法律允许范围内减轻税负，从而达到整体税后收入最大化。
7、财富分配和传承规划
当事人提前通过制定财产分配方案，并选择传承工具，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保自己在去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
【202106真题】一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（）
A、信用保险
B、再保险
C、重大疾病保险
D、财产保险
E、人身保险
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