一、客户信息分类
1、从理财规划需求角度分类
基本信息 | 客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。 |
财务信息 | 客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。 |
个人兴趣及人生规划目标 | 职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。 |
2、财务信息和非财务信息分类
财务信息：家庭收支、资产负债、财务安排、福利等。
非财务信息：基本信息、个人兴趣、年龄、投资偏好、预期目标、风险承受能力。
3、定量信息和定性信息的分类
定量信息：财务信息、保单信息、雇员福利、投资规模、养老金规划等。
定性信息：理财知识水平、金钱观、投资偏好、经济状况等。
二、不同客户分类方法
分类标准 | 类别 |
风险态度 | 风险厌恶型：对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。 风险中立型：介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。 风险偏好型：对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会;投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。 |
客户资产 | 大众客户：AUM50万以下。 贵宾客户：管理资产AUM50~600万。 私人银行客户：AUM600万以上。 |
客户利润贡献度 | 客户利润贡献度：指一定时期内客户为银行创造的价值。 客户贡献度指标，总和贡献=综合收益-运营成本 包括：存（贷）款贡献、银行卡（中间业务）贡献、（平均）综合贡献。 |
三、马斯洛需求层次理论
1、生理需求
2、安全需求
3、爱和归属感的需求
4、被尊重的需求
5、自我实现的需求
四、家庭生命周期
家庭形成期 | ①从结婚到子女出生，支出随子女出生而增加 ②积累资产有限，房贷负担较高，追求高风险高收益 |
家庭成长期 | ①从子女幼儿时期到子女经济独立，家庭成员数基本固定 ②积累资产逐年增加，房贷负担较高 ③开始注重投资风险管理 |
家庭成熟期 | ①从子女经济独立到夫妻双方退休，家庭成员减少 ②收入、资产达到巅峰，支出降低 ③较厌恶风险，降低投资风险，追求稳定收益，为退休做准备 |
家庭衰老期 | ①从夫妻双方退休到一方过世 ②还清退休前负债 ③无大额、长期负债 |
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