银行个人理财业务主要有两种分类，一种是根据是否接受授权和委托，一种是根据客户的资产规模，要理解这两种分类中每种类别具体的定义和区别，同时要求熟悉理理财师的主要工作流程。
第1讲 个人理财及相关定义
一、个人理财相关定义
1、定义：在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2、对个人理财的理解：
①不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。
②不是产品推销。
③不是仅仅针对客户某个生命阶段。
3、区别了解
①资产管理业务：银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
②财富管理业务：财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务。
③私人银行业务：为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
二、个人理财业务相关主体
1．个人客户
2．商业银行
3．非银行金融机构
4．互联网金融机构
5．第三方理财机构
6．律师、会计师事务所
7．监管机构
三、银行个人理财业务分类
1、分类
| 分类依据 | 具体类别 | 特点 |
是否接受客户委托和授权 | 理财顾问服务 | 顾问性质，只提供建议，客户自己买卖，自己负责 |
| 综合理财服务 | 在顾问的基础上，接受委托和授权，按约定的方式进行操作 | |
| 客户类型(资产规模) | 理财业务 | 提供基础性服务 |
| 财富管理业务 | 面向中高端客户 | |
| 私人银行业务 | 仅面向高净值客户 |
2、私人银行业务特征
①高准入门槛
②个性化服务
③综合化服务
四、工作流程与主要内容
工作流程
①接触客户，建立信任关系
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况
③明确客户的理财目标
④制订理财规划方案（单项或综合）
⑤理财规划方案的执行
⑥后续跟踪服务
插入模块
温馨提示：文章由作者233网校-qyl独立创作完成，未经著作权人同意禁止转载。
