1、个人理财
在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2、个人理财业务
（1）不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。
（2）不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。
（3）不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。
3、资产管理、财富管理、私人银行业务
资产管理业务 | 资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 |
财富管理业务 | 财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务，是在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。 |
私人银行业务 | 私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。 |
相关主体 | 内容 |
个人客户 | 个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。 |
商业银行 | 商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 （自身渠道） |
非银行金融机构 | 证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也为个人客户提供理财服务。（自身渠道及商业银行渠道） |
互联网金融机构 | 其典型业务模式有网络银行、P2P 借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。 |
第三方理财机构 | 独立的中介理财机构。绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。 |
律师、会计师事务所 | 律师、会计师事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。 |
监管机构 | 个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。 |
【2022真题】
1、下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）
A、第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方
B、非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
C、互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等
D、律师、会计师事务所越来多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
参考答案：A
参考解析：第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行、证券、保险等大型金融机构，绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地根据客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。A错误。
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