2024年银行从业《初级个人理财》学霸笔记：理财规划中的六大法律制度，常考点！

（1）概念

合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。

（2）订立

①当事人具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

②当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

（3）格式条款合同

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

（4）合同中免责条款的无效

①造成对方人身伤害的；

②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

（5）可撤销的合同

基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同。

（6）合同的履行

①当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

②合同履行的抗辩权。

同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。

先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（7）违约责任

违约责任的承担形式：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约金；④遵守定价罚则；⑤采取补救措施。

（1）担保物权

债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以法律规定设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

（2）抵押

可抵押财产的范围：

①建筑物和其他土地附着物；

②建设用地使用权；

③海域使用权；

④生产设备、原材料、半成品、产品；

⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；

⑥交通运输工具；

⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

（3）质押

出质范围：

①汇票、支票、本票；

②债券、存款单；

③仓单、提单；

④可以转让的基金份额、股权；

⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；

⑥现有的以及将有的应收账款；

⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

（1）夫妻关系存续期间，夫妻共同财产

①工资、奖金、劳务报酬；

②生产、经营、投资的收益；

③知识产权的收益；

④继承或赠与所得的财产，《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；

⑤其他应当归共同所有的财产。

（2）夫妻一方的财产

①一方的婚前财产；

②一方因收到人身损害获得的赔偿或者补偿；

③遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；

④一方专用的生活用品；

⑤其他应当归一方的财产。

（3）离婚时的财产分配

①离婚时，夫妻共同财产双方协议处理，协议不成，法院判决。

②夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另一方应当给予补偿。协议不成，法院判决。

③离婚时，夫妻共同债务应共同偿还。共同财产不足清偿，双方协议，协议不成，法院判决。

④离婚时，一方生活困难，有负担能力的另一方应给与适当帮助。协议不成，法院判决。

⑤夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。

【法定继承】

（1）继承权男女平等。

（2）遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

子女：婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

父母：生父母、养父母和有扶养关系的父母。

兄弟姐妹：同父母的兄弟姐妹、同父异母或同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。

被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。

（3）丧偶儿媳对父母，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

（4）遗产分配：

①同一顺序继承人继承遗产的份额应当均等。

②对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。

③对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。

④有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。

⑤继承人协商同意的，也可以不均等。

【遗嘱继承】

①自书遗嘱由遗瞩人亲笔书写，签名，注明年、月、日。

②代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。

③打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日。

④以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证征。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、日。

⑤遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。

危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。

⑥公证遗嘱由遗嘱人经公证机构办理。

（1）设立个人独资企业的条件

①投资人为一个自然人；

②有合法的企业名称；

③有投资人申报的出资；

④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；

⑤有必要的从业人员。

（2）个人独资企业的清算

个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。

投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告债权人应当在接到通知的30日内，未接到通知的应当在公告之日起的60日内申报债权。

（3）个人独资企业解散的清偿顺序

①所欠职工工资和社会保险费用；

②所欠税款；

③其他债务。

（1）普通合伙企业

①设立条件：

有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；有书面合伙协议；有合伙人认缴或者实际缴付的出资；有合伙企业的名称和生产经营场所；法律、行政法规规定的其他条件。 

②出资形式：货币、实物、知识产权、土地使用权、劳务等。 

③财产转让：向他人转让的，须经其他合伙人同意，其他合伙人可优先购买；合伙人之间转让的，应通知其他合伙人。 

④财产继承：合伙人死亡的，经其他合伙人同意，由法定继承人继承；继承人不愿成为合伙人或不具备合伙人资格时，应向其退还财产份额。 

（2）有限合伙企业

①设立条件：由2个以上50个以下合伙人设立，有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

②财产转让：有限合伙人对外转让其财产份额，须提前30天通知其他合伙人。

③有限合伙人财产清偿：从企业中分取的收益可清偿与合伙企业无关的债务。