导读
初级《个人理财》第2章【个人理财业务相关法律法规】是全书的重点章节之一，根据历年考试情况，本章节分值占比在20-25分左右，比重比较大。本文汇总了本章节的超高频考点，建议考生把知识理解清楚，掌握牢固，可以收藏本文时时回顾记忆
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考点1、民事法律关系介绍
民事法律关系介绍：
（1）民事法律行为的基本原则：自愿原则；公平原则；诚信原则（最核心、最基本的原则）
（2）民事法律关系主体：自然人、法人、非法人组织
（3）民事代理制度
代理的基本含义 | 民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。 代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。 | |
| 代理的分类 | 根据代理权产生的根据不同 ①委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权。 ②法定代理：法定代理人依照法律的规定行使代理权。 | |
代理的终止 | 有下列情形之一的，委托代理终止： ①代理期间届满或者代理事务完成； ②被代理人取消委托或者代理人辞去委托； ③代理人丧失民事行为能力； ④代理人或者被代理人死亡； ⑤作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。 | 有下列情形之一的，法定代理终止： ①被代理人取得或者恢复民事行为能力； ②代理人丧失民事行为能力； ③代理人或者被代理人死亡； ④法律规定的其他情形。 |
考点2、合同履行的抗辩权
同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
考点3、物权法律制度
物权法律制度：
担保物权 | 债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以法律规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。 |
抵押 | 可抵押财产的范围：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 |
质押 | 出质范围：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 |
考点4、婚姻法律制度
婚姻法律制度：
夫妻关系存续期间，夫妻共同财产 | 夫妻一方的财产 |
①工资、奖金、劳务报酬； ②生产、经营、投资的收益； ③知识产权的收益； ④继承或受赠的财产，《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外； ⑤其他应当归共同所有的财产。 | ①一方的婚前财产； ②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿； ③遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产； ④一方专用的生活用品； ⑤其他应当归一方的财产。 |
考点5、继承法律制度
继承法律制度：
| 法定继承 | 遗嘱继承 |
（1）遗产按照下列顺序继承 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 （2）丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人 （3）遗产分配 ①同一顺序继承人继承遗产的份额应当均等 ②对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。 ③对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。 ④有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。 ⑤继承人协商同意的，也可以不均等。 | ①自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日。 ②代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。 ③打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日。 ④以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、日。 ⑤遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。 ⑥公证遗嘱由遗嘱人经公证机构办理。 |
考点6、个人独资企业
个人独资企业：
| 设立条件 | ①投资人为一个自然人； ②有合法的企业名称； ③有投资人申报的出资； ④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件； ⑤有必要的从业人员。 |
| 清算 | 个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告债权人应当在接到通知的30日内，未接到通知的应当在公告之日起的60日内申报债权。 |
| 解散的清偿顺序 | ①所欠职工工资和社会保险费用； ②所欠税款； ③其他债务。 |
考点7、合伙企业法
（1）普通合伙企业
| 设立条件 | ①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力； ②有书面合伙协议； ③有合伙人认缴或者实际缴付的出资； ④有合伙企业的名称和生产经营场所； ⑤法律、行政法规规定的其他条件。 |
| 出资形式 | 货币、实物、知识产权、土地使用权、劳务等。 |
| 财产转让 | 向他人转让的，须经其他合伙人同意，其他合伙人可优先购买； 合伙人之间转让的，应通知其他合伙人。 |
| 财产继承 | 合伙人死亡的，经其他合伙人同意，由法定继承人继承； 继承人不愿成为合伙人或不具备合伙人资格时，应向其退还财产份额。 |
（2）有限合伙企业
①设立条件：由2个以上50个以下合伙人设立，有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。
②财产转让：有限合伙人对外转让其财产份额，须提前30天通知其他合伙人。
③有限合伙人财产清偿：从企业中分取的收益可清偿与合伙企业无关的债务。
考点8、保险代理人
考点9、保险销售行为规范及相关要求
保险销售行为规范及相关要求：
| 销售前需要了解你的客户 | 需核保情况： ①投保人年收入低于当地最近年度城镇居民人均收入/农村居民纯收入。 ②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。 销售保单利益不确定的保险产品，存在以下情况的，应取得投保人签名确认的投保声明： ①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍。 ②年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%。 ③保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60。 ④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。 |
| 销售中要透明公开、有依有据 | 材料完整 自动转账授权书 |
销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉 | |
| 销售行为可回溯管理 | 保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。 |
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