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《初级银行管理》易错题（多选）
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多选题：
1、商业银行开展金融创新活动，应坚持（ ）的原则
A.成本可算
B.风险可控
C.效率优先
D.信息充分披露
E.规避监管
参考答案：A,B,D
试题难度：本题共被作答251次 ，正确率39% ，易错项为A,B,C,D 。
参考解析：应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。
2、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（ ）。
A.不得向他人提供担保
B.不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允
C.向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%
D.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目
E.不得以固有财产和信托财产进行交易
参考答案：A,D,E
试题难度：本题共被作答267次 ，正确率29% ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析：B---不可相互交易；C---限额为实收余额的30%
3、汽车金融公司可以从事业务有（ ）
A.吸收向境内机构或单位的3月以上定期存款
B.发放特定类型贷款
C.同业拆借
D.保险代理业务
E.发行金融债券
参考答案：B,C,D,E
试题难度：本题共被作答1261次 ，正确率32% ，易错项为A,C,D,E 。
参考解析：A接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月(含)以上定期存款。
4、业银行内部控制的目标是（ ）
A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C.确保风险管理体系的有效性
D.确保健全的风险监督机制
E.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
参考答案：A,B,C,E
试题难度：本题共被作答2432次 ，正确率30% ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析：D应是确保风险管理体系的有效性的相关内容，不是目标。
5、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。
A.法律制裁
B.决策失误
C.监管处罚
D.重大财务损失
E.声誉损失
参考答案：A,C,D,E
试题难度：本题共被作答292次 ，正确率44% 。
参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
6、下列关于外部审计和银行监管的关系，说法正确的有（ ）
A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B.银行监管侧重于财务报表审计
C.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式
D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划
参考答案：C,D,E
试题难度：本题共被作答204次 ，正确率35% 。
参考解析：银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价，而外部审计侧重于财务报表审计，所以A．B项错误；外部审计和银行监管都采用现场检查的方式，所以C项正确；外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，因此具有相对独立、客观、公正的立场，成为市场主体关注的重要依据，所以D项正确；外部审计的权限包括有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划，所以E项正确。
7、合规文化内涵应包括（ ）
A.道德标准
B.制度
C.创新
D.价值观念取向
E.行为操守准则
参考答案：A,D,E
试题难度：本题共被作答202次 ，正确率35% 。
参考解析：合规文化的内涵包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以及银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。
8、我国合规文化建设上强调（ ）方面。
A.要从高层做起
B.人人合规
C.主动合规
D.加大违规处理力度
E.合规创造价值
参考答案：A,B,C,E
试题难度：本题共被作答236次 ，正确率41% 。
参考解析：合规文化的实现应做到 1．树立“合规从高层做起”的理念。
2．树立“主动合规”理念
3．树立“合规人人有责”的理念
4．树立“合规创造价值”的理念
5．树立“有效互动”的理念:“有效互动”包括内部互动和外部互动
9、某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额100万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据巴塞尔新资本协议中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户（ ）。
A.该公司截止到2010年4月5日，没有还清贷款利息
B.该公司到期没有还清贷款本息
C.该公司在还款前申请破产
D.该公司无力偿还贷款而展期
E.该公司截止到2010年3月5日，没有还清贷款利息
参考答案：C,D
试题难度：本题共被作答261次 ，正确率17% ，易错项为A,B,C 。
参考解析：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。
10、银监会消费者权益保护部门的主要职责是（ ）
A.制定规章制度
B.调查处理银行业消费者投诉
C.检查金融产品有效性
D.处理银行间业务冲突
E.开展公众教育
参考答案：A,B,E
试题难度：本题共被作答316次 ，正确率21% ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析：银监会获批设立“银行业消费者权益保护局”，主要职责为：研究制定银行业消费者权益保护工作总体规划，拟定银行业消费者保护的规章制度和具体政策；调查处理银行业消费者投诉；开展银行业消费者公众教育等。
