第 21 题：银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。
A.一般性投诉和重大投诉
B.普通投诉和重要投诉
C.普通投诉和一般性投诉
D.重大投诉投诉和普通投诉
答案：A
解题思路：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。
本题考查的重点：教材的第八章第二节：银行业消费者投诉处理。
第 22 题：绿色金融包括（ ）。
A.节约能源、提高能效、绿色信贷
B.节能减排、提高能效、绿色信贷
C.节能减排、节约能源、绿色信贷
D.节能减排、提高能效、节约能源
答案：B
解题思路：绿色金融包括节能减排、提高能效、绿色信贷。
本题考查的重点：教材的第八章第三节：绿色金融。
第 23 题：银行金融创新的根本目的是（）。
A.直接拓宽业务领域
B.创造出更少、更新的金融产品
C.更好地满足金融消费者的需求
D.更好地满足投资者日益增长的需求
E：创造出更多、更新的金融产品
答案：ACDE
解题思路：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更新的金融产品，更好的满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
本题考查的重点：教材的第四章第四节：商业银行创新业务与产品。
第 24 题：下列属于非存款性负债业务创新的有（ ）。
A.协定账户
B.可转换债券
C.货币市场存款账户
D.回购协议
E：次级债券
答案：BDE
解题思路：存款性负债业务创新：1、可转让支付命令账户 2、货币市场存款账户 3、协定账户 4、投资账户非存款性负债业务创新：1、可转换债券 2、次级债券 3、回购协议。
本题考查的重点：教材的第四章第四节：商业银行创新业务与产品。
第 25 题：资产公司的主要业务中，（）是核心业务。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务
答案：A
解题思路：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资产业务是核心业务。
本题考查的重点：教材的第五章第一节：金融资产管理公司核心业务。
第 26 题：不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。
A.资产转让
B.债权转让
C.债务重组
D.追加投资
E：资产重组
答案：ADE
解题思路：不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。
本题考查的重点：教材的第五章第一节：金融资产管理公司核心业务。
第 27 题：受托人以（ ）为目的管理信托财产。
A.受托人最大利益
B.委托人最大利益
C.受益人最大利益
D.社会利益
答案：B
解题思路：受托人以委托人最大利益为目的管理信托财产。
本题考查的重点：教材的第五章第二节：信托公司主要业务。
第 28 题：金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。
A.间接融资租赁
B.联合租赁
C.售后回租
D.转租赁
答案：A
解题思路：融资租赁业务包括：直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。
本题考查的重点：教材的第五章第四节：金融租赁公司核心业务。
第 29 题：金融租赁公司的负债业务不包括（）。
A.接受承租人租赁保证金
B.吸收股东 3 个月以上定期存款
C.向金融机构借款
D.吸收成员单位存款
答案：D
解题思路：D 选项：吸收成员单位存款属于企业集团财务公司的负债业务。
本题考查的重点：教材的第五章第四节：金融租赁公司核心业务。
第 30 题：下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。
A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
B.吸收股东 3 年以上定期存款
C.向金融机构借款
D.提供汽车融资租赁业务
答案：D
解题思路：D 选项：提供汽车融资租赁业务属于汽车金融公司的资产业务。
本题考查的重点：教材的第五章第五节：汽车金融公司核心业务。
第 31 题：汽车金融公司（ ）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.向金融机构借款
D.发行金融债券
答案：A
解题思路：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
本题考查的重点：教材的第五章第五节：汽车金融公司核心业务。
第 32 题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。
A.境内外衍生产品交易
B.境内外证券市场交易
C.境内外货币市场交易
D.境内外债券市场交易
E：境内外外汇市场交易
答案：ACDE
解题思路：1.境内外外汇市场交易；2.境内外货币市场交易；3.境内外债券市场交易；4.境内外衍生产品交易。
本题考查的重点：教材的第五章第七节：货币经纪公司核心业务。
第 33 题：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。（）
A.正确
B.错误
答案：A
解题思路：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。
本题考查的重点：教材的第五章第七节：货币经纪公司核心业务。
第 34 题：以下不属于内部控制的基本要素的是（）。
A.内部环境
B.信息与沟通
C.内部稽核
D.风险评估
答案： C
解题思路：内部控制的基本要素包括：内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。
本题考查的重点：教材的第六章第一节：内部控制的基本要素。
第 35 题：风险评估主要包括（）。
A.目标设定
B.风险识别
C.风险分析
D.风险管理
E：风险应对
答案： ABCE
解题思路：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。
本题考查的重点：教材的第六章第一节：内部控制的基本要素。
第 36 题：银行合规管理应当遵循的原则有（）。
A.独立性原则
B.系统性原则
C.全员参与原则
D.实用性原则
E：强制性原则
答案： ABCE
解题思路：银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。
本题考查的重点：教材的第六章第二节：合规管理概述。
第 37 题：合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。
A.负债减少
B.受到法律制裁
C.重大财务损失
D.声誉受到冲击
E：声誉提升
答案： BCD
解题思路：合规风险导致损失的后果有多种表现形式：可能遭受到法律制裁；可能在财务上蒙受损失；可能使自身声誉受到冲击。
本题考查的重点：教材的第六章第二节：合规管理概述。
第 38 题：内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。
A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计
B.独立审计、社会审计、事务所审计
C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计
D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计
答案：A
解题思路：内部审计至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。
本题考查的重点：教材的第六章第三节：内部审计。
第 39 题：银行内部审计主要的审计方法是（）。
A.现场审计与自行查核
B.现场走访与自行查核
C.现场审计与现场走访
D.现场审计与非现场审计
答案：D
解题思路：银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。
本题考查的重点：教材的第六章第三节：内部审计。
第 40 题：下列关于商业银行风险的说法，正确的是( )。
A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
答案：D
解题思路：对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视。
本题考查的重点：教材的第七章第一节： 商业银行风险的主要类型。
第 41 题：（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.社会风险
D.操作风险
答案：B
解题思路：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。
本题考查的重点：教材的第七章第一节： 商业银行风险的主要类型。
第 42 题：信用风险缓释功能体现为（）。
A.违约概率的下降
B.违约损失率的下降
C.违约风险暴露的下降
D.违约事件的下降
E：违约成本的下降
答案：ABC
解题思路：信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率、违约风险暴露的下降。
本题考查的重点：教材的第七章第二节： 信用风险管理概述。
第 43 题：债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。
A.30
B.60
C.90
D.180
答案：C
解题思路：债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上，债务人即被视为违约。
本题考查的重点：教材的第七章第二节： 信用风险管理概述。
第 44 题：以下不属于操作风险的特点的是（）
A.风险来源广泛
B.是一种时间成本
C.损失大小难以确定
D.损失数据不易收集
答案：B
解题思路：操作风险的特点有：
（1）操作风险来源广泛
（2）操作风险是一种管理成本
（3）操作风险损失大小难以确定
（4）操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现
（5）操作风险损失数据不易收集
本题考查的重点：教材的第七章第三节： 操作风险管理概述。
第 45 题：操作风险缓释手段不包括（）。
A.连续营业方案
B.商业保险
C.流程管理
D.业务外包
答案：C
解题思路：操作风险缓释手段包括连续营业方案、商业保险和业务外包。
本题考查的重点：教材的第七章第三节： 操作风险管理概述。
第 46 题：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动
答案：B
解题思路：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，其声誉的潜在威胁越大。
本题考查的重点：教材的第七章第四节： 声誉风险的内容。
第 47 题：银行业金融机构应坚持（ ），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。
A.公平性原则
B.公正性原则
C.公开性原则
D.服务便利性原则
答案：D
解题思路：银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。
本题考查的重点：教材的第八章第一节： 银行业消费者的主要权利。
